Международный страховой рынок и страховой бизнес

31.3. Участники рынка: крупнейшие международные страховые корпорации и ведущие компании России

Существуют три наиболее распространенных типа страховых компаний:

1. крупные и многофилиальные компании, предлагающие широкий спектр страховых продуктов и располагающих разветвленной сбытовой сетью;
2. специализированные страховщики (работающие в целевых нишах);
3. кэптивы - компании, учрежденные промышленно-финансовой группой или другой корпорацией и обслуживающие только или преимущественно ее страховые потребности. (Кэптивы обычно противопоставляются компаниям, работающим на открытом рынке с широкой клиентской базой.)

Рыночная капитализация лидеров международного страхового бизнеса составляет десятки миллиардов долларов, а у американской AIG, несмотря на ее текущие затруднения, приближается к 200 млрд. дол.

Согласно обычаям делового оборота страховые компании в странах со зрелой рыночной экономикой регулярно оцениваются общепризнанными рейтинговыми агентствами с точки зрения своей платежеспособности, финансовой устойчивости, а также по другим показателям. Периодически или в связи с наступлением определенных событий рейтинговые оценки подтверждаются или пересматриваются как в сторону повышения, так и понижения. Рейтинг является аналитическим продуктом, оценкой уровня надежности и управления страховой компанией, служит сигналом для инвесторов и потребителей страховых услуг, а также регуляторов страховых рынков. Рэнкинг несет меньшую нагрузку, он предполагает лишь ранжирование страховщиков по отдельно взятым показателям, например, по размеру начисленной премии. При этом в целях надзора и статистического наблюдения страховые общества разделяются на следующие категории:

1. акционерные компании;
2. общества взаимного страхования (ОВС);
3. компании и ОВС, занимающиеся:

• страхованием жизни и здоровья;
• страхованием имущества и ответственности.

Ниже приводятся списки ведущих международных страховых корпораций, составленные согласно данной квалификации и ранжированные по показателю страховых взносов, а также с указанием размера полученной прибыли (табл. 31.8-31.10).

В списке лидеров международного страхового бизнеса преобладают американские, европейские, а также японские страховщики. Очевидно, что европейские и японские компании успешно вписались в процесс глобализации и демонстрируют высокий уровень конкурентоспособности, в том числе и на внутреннем рынке США. Можно также заметить сопоставимость показателей лидеров в двух классах страхования:

• жизни (с накопительной и инвестиционной составляющей);
• имущества и ответственности.

За годы функционирования в России конкурентного рынка страхования сформировалась устойчивая группа лидеров. Ведущие российские страховые компании, собравшие в 2005 г. самые большие сборы на рынке, представлены в табл. 31.11.

В этом списке присутствуют универсальные страховые общества с массовой клиентской базой, устоявшейся репутацией, предлагающие широкий диапазон страховых услуг, использующие современные информационные технологии. Некоторые из них готовятся к выходу на фондовый рынок, обладают известным брендом, реализуют ряд крупных инвестиционных проектов, следуют продуманной стратегии развития. Но с точки зрения своей мощи и способности страховать крупные риски они пока не выдерживают сравнения с международными гигантами. Некоторым (как страховщикам по преимуществу корпоративных рисков) предстоит также в полной мере освоить навыки деятельности на открытом рынке и технологии массового страхования за пределами сектора страхования автогражданской ответственности.

Вопросы для самопроверки

1. Каковы основные функции страхования и их взаимосвязь?
2. Назовите основные гарантии выполнения страховщиками своих обязательств.
3. При помощи каких показателей можно сравнить развитие страхования в различных странах?
4. Какие типы компаний работают на страховом рынке и каковы их сравнительные преимущества?
5. Как классифицируются страховые компании и по каким показателям оценивают их работу?
6. Какие взаимосвязи существуют между российским и международным рынком страхования? Назовите плюсы и минусы от вступления России в BTO с точки зрения страховщиков и страхователей.