Опубликован: 03.08.2016 | Доступ: свободный | Студентов: 1236 / 168 | Длительность: 44:47:00
Лекция 31:

Международный страховой рынок и страховой бизнес

< Лекция 30 || Лекция 31: 123 || Лекция 32 >

31.3. Участники рынка: крупнейшие международные страховые корпорации и ведущие компании России

Существуют три наиболее распространенных типа страховых компаний:

  1. крупные и многофилиальные компании, предлагающие широкий спектр страховых продуктов и располагающих разветвленной сбытовой сетью;
  2. специализированные страховщики (работающие в целевых нишах);
  3. кэптивы - компании, учрежденные промышленно-финансовой группой или другой корпорацией и обслуживающие только или преимущественно ее страховые потребности. (Кэптивы обычно противопоставляются компаниям, работающим на открытом рынке с широкой клиентской базой.)

Рыночная капитализация лидеров международного страхового бизнеса составляет десятки миллиардов долларов, а у американской AIG, несмотря на ее текущие затруднения, приближается к 200 млрд. дол.

Согласно обычаям делового оборота страховые компании в странах со зрелой рыночной экономикой регулярно оцениваются общепризнанными рейтинговыми агентствами с точки зрения своей платежеспособности, финансовой устойчивости, а также по другим показателям. Периодически или в связи с наступлением определенных событий рейтинговые оценки подтверждаются или пересматриваются как в сторону повышения, так и понижения. Рейтинг является аналитическим продуктом, оценкой уровня надежности и управления страховой компанией, служит сигналом для инвесторов и потребителей страховых услуг, а также регуляторов страховых рынков. Рэнкинг несет меньшую нагрузку, он предполагает лишь ранжирование страховщиков по отдельно взятым показателям, например, по размеру начисленной премии. При этом в целях надзора и статистического наблюдения страховые общества разделяются на следующие категории:

  1. акционерные компании;
  2. общества взаимного страхования (ОВС);
  3. компании и ОВС, занимающиеся:
  • страхованием жизни и здоровья;
  • страхованием имущества и ответственности.

Ниже приводятся списки ведущих международных страховых корпораций, составленные согласно данной квалификации и ранжированные по показателю страховых взносов, а также с указанием размера полученной прибыли (табл. 31.8-31.10).

Таблица 31.8. Крупнейшие акционерные страховые компании(страхование жизни и здоровья)
Компания Место в списке Fortune-500[1] Страховые взносы, млн дол. Прибыль, млн дол.
АХА (Франция) 13 121606 3133
ING Group (Голландия) 17 105886 7423
Assicurazioni Generali (Италия) 24 83268 1635
Aviva (Англия) 35 73025 1937
Prudential (Англия) 89 47056 766
MetLife (США) 108 39535 2758
CNP Assurances (Франция) 126 36943 783
Aegon (США) 136 35463 2 068
Prudential Financial (США) 183 28348 2256
China Lite Insurance (Китай) 212 24981 74
Таблица 31.9. Крупнейшие акционерные страховые компании(страхование имущества и ответственности)
Компания Место в списке Fortune-500 Премии, млн дол. Прибыль, млн дол.
Allianz (Германия) 14 118937 2,735
American Intl. Group (США) 19 97987 9,731
Berkshire Hathaway (США) 32 74382 7,308
Munich Re Group (Германия) 55 60706 2,28
Zurich Financial Services (Швейцария) 59 59678 2,587
Allstate (США) 143 33936 3,181
Swiss Re (Швейцария) 176 29045 1,992
Millea Holdings (Япония) 197 26979 629
St. Paul Travelers Cos. (США) 240 22934 955
Hartford Financial Services (США) 245 22693 2,115
Таблица 31.10. Крупнейшие общества взаимного страхования по страхованию жизни и здоровья (строки 1-5)и страхованию имущества и ответственности (строки 6-7)
Название Место в списке Fortune-500 Страховые взносы, млн дол. Прибыль, млн дол.
Nippon Life Insurance (Япония) 56 60521 1886
Dai-ichi Mutual Life Insurance (Япония) 98 44469 1302
Meiji Yasuda Life Insurance (Япония) 113 38835 1755
Sumitomo Life Insurance (Япония) 158 31000 796
New York Life Insurance (США) 193 27176 1,13
State Farm Insurance Cos (США) 62 58819 5309
Groupama (Франция) 293 20237 447

В списке лидеров международного страхового бизнеса преобладают американские, европейские, а также японские страховщики. Очевидно, что европейские и японские компании успешно вписались в процесс глобализации и демонстрируют высокий уровень конкурентоспособности, в том числе и на внутреннем рынке США. Можно также заметить сопоставимость показателей лидеров в двух классах страхования:

  • жизни (с накопительной и инвестиционной составляющей);
  • имущества и ответственности.

За годы функционирования в России конкурентного рынка страхования сформировалась устойчивая группа лидеров. Ведущие российские страховые компании, собравшие в 2005 г. самые большие сборы на рынке, представлены в табл. 31.11.

Таблица 31.11. Лидеры рынка по объему начисленной премии
Название компании Объем взносов по всем видам(кроме обязательного медицинского страхования),млрд руб.
Росгосстрах (как группа компаний) 35,3
Ингосстрах 25
РЕСО-Гарантия 23,3
СОГАЗ 14,7
РОСНО 11,4
Военно-страховая компания 9,2
Согласие 8,7
ЖАСО 6,9
АльфаСтрахование 6,7
УралСиб 6,6

В этом списке присутствуют универсальные страховые общества с массовой клиентской базой, устоявшейся репутацией, предлагающие широкий диапазон страховых услуг, использующие современные информационные технологии. Некоторые из них готовятся к выходу на фондовый рынок, обладают известным брендом, реализуют ряд крупных инвестиционных проектов, следуют продуманной стратегии развития. Но с точки зрения своей мощи и способности страховать крупные риски они пока не выдерживают сравнения с международными гигантами. Некоторым (как страховщикам по преимуществу корпоративных рисков) предстоит также в полной мере освоить навыки деятельности на открытом рынке и технологии массового страхования за пределами сектора страхования автогражданской ответственности.

Вопросы для самопроверки

  1. Каковы основные функции страхования и их взаимосвязь?
  2. Назовите основные гарантии выполнения страховщиками своих обязательств.
  3. При помощи каких показателей можно сравнить развитие страхования в различных странах?
  4. Какие типы компаний работают на страховом рынке и каковы их сравнительные преимущества?
  5. Как классифицируются страховые компании и по каким показателям оценивают их работу?
  6. Какие взаимосвязи существуют между российским и международным рынком страхования? Назовите плюсы и минусы от вступления России в BTO с точки зрения страховщиков и страхователей.
< Лекция 30 || Лекция 31: 123 || Лекция 32 >
Андрей Кудырский
Андрей Кудырский

Чтоб сдать данный тест, пришлось рыскать по всему учебнику, вплоть до 33-ей лекции. Хотелось бы, чтобы при прохождении теста проверялось то, что было изучено непосредственно в теме..