Кредитная и банковская системы

20.6. Характеристика регулирующего блока банковской системы

Третьим блоком банковской системы является регулирующий блок. В него, как это было представлено на рис. 20.2, входит прежде всего государственное регулирование банковской деятельности. К нему принято относить акты общегосударственного значения: конституцию страны, законодательство, регулирующее деятельность параллельно функционирующих финансовых и нефинансовых институтов. К данной группе законов, касающихся банковской деятельности, в ряде стран относятся законы о бирже, акциях и ценных бумагах, об ипотеке, трасте и трастовых операциях, о финансово-промышленных комплексах, инвестиционных займах и др. К категории государственного регулирования банковской сферы относятся также стратегические документы, определяющие перспективу развития банковской системы страны.

Особым элементом этого блока банковской системы служит банковское законодательство, которое призвано регулировать банковскую деятельность. В настоящее время в России действуют шесть законов, прямо относящихся к работе банков. Это Федеральные законы "О Центральном банке Российской Федерации" (2002 г.), "О банках и банковской деятельности" (1996 г.), "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" (1999 г.), "О реструктуризации кредитных организаций" (1999 г.), "О налогообложении доходов банков" (1991 г.), "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" (1993 г.). Международная практика показывает, что законы о банковских институтах должны быть дополнены законами о специальных банках, кредитной кооперации и других институтах мелкого кредита.

К данному блоку относятся нормативные акты Банка России, устанавливающие требования к капиталу банков, управлению рисками, организации внутрибанковского контроля и др. В состав элементов этого блока также входят инструкции самих кредитных учреждений, определяющие правила ведения банковского дела, включая осуществления кредитных, расчетных и других операций.

Помимо этого в систему банковского законодательства обычно входят законы, регулирующие различные аспекты банковской деятельности, в том числе кредитное дело, систему электронных платежей, банковскую тайну.

К подзаконным актам, содержащим нормы банковского права, относятся также указы Президента РФ, постановления Правительства РФ, нормативные акты министерств и ведомств. Регулирующими деятельность банковской системы следует считать и решения Конституционного Суда Российской Федерации, Верховного Суда Российской Федерации, нормы международного права, международные договоры Российской Федерации.