Разработка и внедрение автоматизированных информационных систем страховой деятельности (ИС СД) выполняются с целью повышения эффективности управления страховой деятельностью компании за счет обеспечения руководителей и специалистов страховых компаний информацией в необходимом объеме и качестве, а также реализации стандартов информационных технологий управления на основе:
Большой объем информации, требования к оперативности получения, полноте и точности представления информации, расширение масштабов и функций управления страховой деятельностью - вот неполный перечень причин, которые обусловливают необходимость автоматизации управления страховым бизнесом.
Существуют различные виды ИС СД.
1. Автономные автоматизированные рабочие места - АРМ (рис. 17.1-1).
(рис 17.1-1)
Каждый автономный АРМ выполняет определенный набор функций управления страховой деятельностью, ориентирован на страховых агентов определенного вида:
Масштаб функций отдельного АРМа ограничен. Технические средства АРМа лимитируют размер БД, производительность ИС СД (скорость выполнения функций управления страховой деятельностью). Оперативность управления страховой деятельностью низкая, в первую очередь из-за отсутствия системы коммуникаций АРМов.
Изолированное выполнение задач и функций оперативного управления страховой деятельностью, отсутствие функциональной и информационной интеграции АРМов и внешней среды делают невозможным дальнейшее развитие страховой деятельности с применением ИС СД данной формы организации.
Локальная автоматизация отдельных отделов и служб позволяет упростить выполнение тех или иных операций, но не оказывает никакой помощи руководству страховой компании для подготовки аналитических отчетов, моделирования управленческих решений из-за отсутствия единого информационного пространства, являющегося основой подготовки управленческих решений.
2. Комплекс взаимосвязанных АРМов, функционирующих на единой информационной базе.
ИС СД (рис. 17.1-2) поддерживает функции основной деятельности (страховании), вспомогательные функции управления (бухгалтерский учет, финансовый анализ, управление кадрами и др.). Возрастание масштабов деятельности страховых компаний проявляется в расширении состава функций управления, увеличении численности сотрудников страховых компаний. Осуществляется функциональная специализация и информационная интеграция АРМов. С увеличением масштабов ИС СД необходима унификация информационных технологий, программных и технических средств обработки информации.
(рис 17.1-2)
Обязательным компонентом ИС СД становится компьютерная сеть, в основном это - локальные вычислительные сети (ЛВС). Компьютерные сети и информационные технологии ИС СД позволяют улучшить характеристики информации и информационных процессов, обеспечить полноту и целостность данных для принятия управленческих решений, оперативность получения и обработки данных, высокий уровень надежности, достоверности и актуальности информации и др.
3. Корпоративная информационная система страховой деятельности (КИС СД).
Рост масштабов деятельности и повышение требований к эффективности управления организаций страхового бизнеса - причины создания КИС СД, характерными чертами которой являются:
На рис. 17.1-3 приведен фрагмент КИС для отдельного структурного подразделения - филиала крупной страховой компании.
(рис 17.1-3)
В КИС создаются мощные сетевые ресурсы (принтеры, серверы печати, факс-модемы, БД, общие приложения), доступ к которым возможен с рабочих станций. Имеет место существенная экономия финансовых средств, повышается информационная и технологическая "вооруженность" каждого АРМа, обеспечена мобильность специалистов страховой компании.
Прогресс в сфере технических средств обработки данных и средств коммуникаций (удешевление технических комплексов, новые технологии WiFi, WAP и GPRS и др.) позволили реализовать:
В КИС ИС СД входят две системы обработки данных:
Характеристики OLTP-систем:
Характеристики OLAP-систем ИС СД:
Типовой комплекс задач (функциональная структура) ИС СД включает:
Автоматизированные функции управления ИС СД могут быть разбиты на функциональные модули или контуры. Модульный подход к построению и внедрению ИС СД является основой конфигурирования функциональной и организационной структуры ИС СД, обеспечивает простоту и экономичность модернизации функциональной структуры ИС СД.
Проектирование структуры БД основано на моделировании данных предметной области. Начальным уровнем представления данных предметной области является информационно-логическая модель (ИЛМ) - интегрированная структура данных, не ориентированная на какое-либо программное средство создания и ведения БД. ИЛМ служит интерфейсом между "заказчиком" и "разработчиком" ИС СД, служит целям лучшего понимания информационных потребностей приложений.
ИЛМ состоит из информационных объектов и структурных связей. Информационные объекты следует рассматривать как реляционные таблицы, соответствующие требованиям третьей нормальной формы реляционной модели данных:
Для представления ИЛМ может использоваться ER-диаграмма ("сущность" - "связь"). В предметной области выделены типовые сущности, сведения о которых представляют интерес для системы управления.
На рис. 17.2-1 приведена типовая ИЛМ для ИС СД. Модель содержит следующие информационные объекты, описывающие сущности:
(рис 17.2-1) Типовая информационно-логическая модель для ИС страховой деятельности
Информационные объекты содержат минимально-необходимый но достаточный для реализации приложений набор реквизитов. Например, информационный объект СТРАХОВАТЕЛЬ имеет следующий набор реквизитов:
Ключом информационного объекта СТРАХОВАТЕЛЬ является реквизит - "код страхователя", который обеспечивает однозначную идентификацию экземпляров объектов, поскольку реквизит "классификационный код страхователя" не является уникальным для экземпляров информационного объекта. Все неключевые реквизиты функционально полно зависят от ключа, отсутствует транзитивная взаимозависимость неключевых реквизитов, т. е. значение одного реквизиты не определяет однозначно значение другого реквизита. БД страховой компании постоянно актуализируется, содержит информацию, отвечающую требованиям полноты и качества, точности и достоверности.
Структурные связи информационных объектов отражают количественные отношения между экземплярами информационных объектов - "один ко многим", "многие ко многим", "один к одному". Структурные связи поддерживают "направление" движения по информационным объектам для реализации запросов к БД.
На основе ИЛМ можно предварительно оценить объемы хранимых данных, сформулировать требования к системе управления базами данных (СУБД).
Следующим уровнем моделирования данных является построение концептуальной модели данных БД в терминах структур данных выбранной СУБД. Структура данных ИЛМ преобразуется в схему данных, средствами структур данных и операций над ними реализуются информационные потребности приложений. Для каждого приложения создается подсхема БД, которая служит средством обеспечения санкционированного доступа к единой БД. Схема и подсхемы данных отражают логическую структуру данных БД.
Схема данных однозначно отображается в систему хранения данных на машинных носителях, для которой могут применяться локальные критерии оптимизации, например сокращение времени поиска информации в БД, уменьшение объема БД, повышение надежности хранения данных и т. п. Независимость логического и физического представлений БД обеспечивает качество хранимых данных, гибкость логической структуры данных, мобильность и эффективность технических характеристик эксплуатации БД.
В зависимости от масштаба страховой компании, числа одновременно работающих страховых агентов, объема БД, возможны следующие варианты организации БД страховых компаний:
ИС СД должна обеспечить информационные технологии для подготовки, передачи, хранения и обработки данных, используемых в страховой деятельности. Рассмотрим их подробнее.
1. Этап сбора и регистрации информации.
Данный этап обработки данных обусловлен наличием значительного числа форм документов, используемых для документального оформления действия страховщиков и страхователей (договора, справки, картотеки, классификаторы, справочники и т. п.). Эти документы имеют традиционное представление в виде бланков документов, заполняемых вручную или с использованием организационной техники. Информация первичных документов подлежит сбору и регистрации на машинном носителе (вводу в память компьютера).
Этап сбора и регистрации данных обеспечивает:
Этап сбора и регистрации информации является наиболее трудоемким, оказывает влияние на уровень качества информации БД, а от производительности этого этапа зависит пропускная способность ИС СД. Основная проблема - перенос на машинные носители огромного объема нормативно-справочной информации, являющейся основой любой ИС, а также информации первичных документов. Операции ввода данных должны выполняться в местах непосредственного возникновения первичной информации - формирования первичных документов силами конечных пользователей - работников страховых компаний. Это связано с большими трудозатратами и низким качеством информации (ошибками), требует обучения пользователей.
Автоматизация обработки информации в ИС СД на этапе сбора и регистрации предполагает:
На рис. 17.3-1 представлены типовые операции этапа сбора и регистрации первичной информации в ИС СД.
(рис 17.3-1) Типовые операции этапа сбора и регистрации первичной информации в ИС страховой деятельности
Учитывая широкое распространение персональных вычислительных машин, ноутбуков, появление карманных персональных компьютеров (КПК) и сотовой телефонной связи, интеграцию технологий ввода и передачи данных в ИС СД, следует отметить массовость участников обработки информации на этапе сбора и регистрации информации - страховщики, страхователи, формирующие информационные сообщения (раньше это были только операторы ЭВМ), которые имеют достаточный уровень информационной культуры и навыков работы с информационными технологиями.
2. Этап передачи данных по каналам связи.
Этот этап обработки данных имеет место при использовании компьютерных сетей, в случае удаленности мест возникновения информации от мест хранения или обработки. Например, БД хранится в удаленном месте от места возникновения и регистрации первичной информации на машинном носителе, обработка данных выполняется на удаленном компьютере, для вывода информации используется сетевой принтер, данные публикуются на сервере компании и т. п.
Как правило, при передаче данных в границах одной организации (удаление несколько сот метров) используются локальные вычислительные сети; для масштабных ИС СД, распределенных систем управления используется интранет (удаление от нескольких километров до масштабов транснациональных), для информационного взаимодействия корпораций - экстранет.
Потребности в расширении сферы общения с использованием современных информационных технологий (поиск информационных ресурсов, электронная почта и новости, передача файлов, теле- и видеоконференции, удаленный доступ к средствам вычислительной техники, IP-телефонии и т. п.) реализуются с помощью глобальных сетей, в первую очередь - Интернет.
Архитектура компьютерной сети должна соответствовать масштабам и назначению ИС СД, типовые структуры сетей:
При создании компьютерной сети учитывается сложившаяся топология связей структурных подразделений - организационная структура системы управления страховой компанией, которая включает:
В центральном офисе (головной структуре страховой компании) находятся высокоскоростные ЛВС, сетевые БД, осуществляется централизованный мониторинг сетевыми ресурсами распределенной вычислительной системы страховой компании. Отделения страховой компании могут иметь собственные ЛВС, поддерживают постоянную связь с центральным офисом с помощью специально выделенных каналов связи. Представительства страховой компании, как правило, не используют ЛВС, удаленные пользователи пользуются переносным компьютером с модемом, для связи с центральным офисом может использоваться электронная почта, а также удаленный доступ (сеть VPN - Virtual Private Network).
3. Этап хранения данных в БД.
Ядром любой информационной системы является БД под управлением СУБД. От выбора СУБД в значительной степени зависит успешность разработки и реализации всей ИС.
Выбор СУБД зависит от многих факторов: сложность структуры данных ИЛМ, объем данных, требования к эксплуатационным характеристикам приложений, состав технических средств, квалификация пользователей и др.
Для БД небольшого объема, обслуживающих незначительное число пользователей (приложений), когда требования к оперативности решения задач не отличаются от обычных, используются так называемые "настольные" СУБД БД реляционного типа: Access, Paradox, dBase и др.
На крупномасштабных БД, размещаемых на одном или нескольких узлах сети, обслуживающих значительное число одновременно работающих пользователей применяются сетевые СУБД реляционного типа: Oracle, MS SQL Server, DB2, Informix и др.
Как правило, БД крупномасштабной страховой компании создается как распределенная БД, которая содержит разнообразную информацию о клиентах, договорах, страховых случаях, выплатах и т. п. за длительный период времени, своевременно обновляется (актуализируется). Отдельные фрагменты единой БД представлены на различных компьютерах (узлах сети), но средствами СУБД поддерживается "прозрачность" распределения данных.
В подразделениях страховой компании (филиалах) ведется локальная БД собственного страхового поля, а нормативно-справочная информация централизованного характера в виде реплик переносится в локальные БД. В свою очередь, согласно установленному регламенту локальные БД периодически "сбрасываются" в БД центрального офиса (рис. 17.3-2).
(рис 17.3-2) Схема реплицирования локальных БД
СУБД обеспечивает выполнение стандартных видов обработки:
БД становится центром вычислительной системы, различают два типа организации сетевых БД:
Для централизованных БД применяется архитектура файлового сервера или сервера БД, обслуживающего клиентов - рабочие станции.
Файловый сервер обеспечивает хранение БД на сетевом диске общего доступа; единицей обмена между программой обработки и БД - файловым сервером является файл, который имеет большой объем. Доступ к БД различным приложениям разрешен только в режиме чтения; до окончания процедуры редактирования БД в одном из приложений установлена блокировка на редактирование БД для других приложений.
В архитектуре "клиент-сервер БД" единицей обмена становится релевантная запросу выборка данных из БД. В результате уменьшается трафик обмена, разрешается одновременный доступ многим приложениям к БД в режиме редактирования, блокировка к данным БД устанавливается на уровне отдельных таблиц или записей таблиц БД.
Наиболее популярными информационными технологиями Интернет являются:
Для крупномасштабных БД обязательно выполнение сервисного обслуживания БД, которое предусматривает:
Для защиты, восстановления и сохранения информации БД имеются специальные средства СУБД (например, пароль на доступ к БД, разграничения прав доступа к объектам БД на уровне пользователей и групп, криптографирование файлов БД и др.), которые используются администратором БД.
4. Этап обработки данных.
На этапе обработки данных используется разнообразное программное обеспечение (ПО) системного и прикладного типа.
К системному (СПО) относятся операционная система; сервисные средства (архиваторы, антивирусные программы, утилиты для выполнения процедур обслуживания дисков, восстановления файлов и др.); средства диагностики и поиска неисправностей в работе компьютеров и компьютерных сетей.
Программное обеспечение прикладного типа (ППО) для страховой деятельности можно разделить на классы:
Далее рассмотрены ППО функционального назначения для автоматизации управления страховой деятельностью.
5. Этап публикации данных.
Публикация данных ИС СД обеспечивает непосредственную связь страховой компании и ее клиентов - страхователей (настоящих и потенциальных). Содержание публикуемых сведений:
Страховые компании создают Web-сайты, размещаемые на собственном или арендованном Web-сервере. В рамках страховых корпораций организуется внутренний Web-сервер, доступ к которому для некорпоративных пользователей блокирован с помощью программного обеспечения FireWall (брандмауер).
Для подготовки данных, подлежащих публикации на Web-сервере, определяется состав страниц, их взаимосвязь, схема навигации, разрабатывается дизайн (макет и форматы) Web-сайта. Большинство прикладных программ, обеспечивающих решение функциональных задач страховой деятельности, представлены в формате Web-страниц (.html), Web-архивов (.mhtl), XML.
Программа "ПАРУС-Страхование 6.х" позволяет построить корпоративную информационную систему крупномасштабной страховой компании, объединяющую центральный офис и удаленные филиалы.
Эта программа относится к классу программ комплексной автоматизации деятельности страховых компаний, построена по модульному принципу, что позволяет выполнять настройку и конфигурирование ИС СД в соответствии с особенностями деятельности компании, организационной структурой управления и информационными потребностями функций и задач управления. "ПАРУС-Страхование 6.х" полностью соответствует страховому законодательству и сложившейся практике российского страхового бизнеса.
Отличительные особенности программ комплексной автоматизации страховой деятельности:
Единая БД реализована в архитектуре "клиент-сервер БД", используется СУБД Oracle на платформе операционных систем различного типа (UNIX, MS Windows NT, Netware, OS/2 и др.).
| "Страхование иммущества и ответственности" | "Личное страхование" |
| "Перестрахование" | "Бухгалтерский учет" |
| "Анализ и отчетность" | "Администратор" |
Каждый модуль (кроме "Анализа и отчетности") работает и в автономном, и в системном режиме, ИС СД создается как "открытая" система, способная к интеграции и развитию на функциональном, информационном, программно-техническом уровнях.
В "ПАРУС-Страховании 6.х" широко применяются офисные программные продукты - текстовые редакторы, электронные таблицы, генераторы отчетов, генераторы форм электронных документов и т. п. Связь функциональных модулей "ПАРУС-Страхование 6.х" показана на рис. 17.4-1:
Модуль А. Перестрахование.
А.1. Оформление договоров факультативного принятого перестрахования.
А.2. Учет операций по выполнению договоров факультативного принятого перестрахования.
Модуль Б. Анализ и отчетность по результатам страховой деятельности.
Б.1. Настройка алгоритмов расчета резервов страхования.
Б.2. Расчет резервов страхования.
Модуль В. Бухгалтерский учет.
В.1. Настройка формирования операций.
В.2. Формирование типовых проводок для операций.
В.3. Учет операций по договору страхования.
В.4. Учет операций поступления премий (без аналитики).
В.5. Учет операций поступления премий (с аналитикой).
(рис 17.4-1) Схема связи функциональных модулей "ПАРУС-Страхование"
Для реализации законченного управленческого цикла и полного охвата функций управления страховой деятельностью реализован интерфейс с модулями бухгалтерского учета и финансового анализа, при этом можно наращивать, модифицировать модули системы.
Необходимо выделить жесткую последовательность формирования БД:
До начала функционирования ИС СД выполняется:
Программа ИНЭК "Страховщик" относится к классу корпоративных ИС СД, автоматизированные функции управления:
1. Модуль "Настройка".
Модуль предназначен для оптимальной настройки конфигурации системы: аналитических справочников, плана счетов бухгалтерского и налогового учета, а также других элементов учетной политики организации.
Специфика учета в отдельно взятой организации требует настройки:
2. Модуль "Страховщик".
Модуль предназначен для статистического учета договоров страхования, сострахования и перестрахования, а также поддержки всего жизненного цикла этих договоров, в том числе:
По каждому договору производится учет финансовых потоков (премии, заявления об убытках, выплаты по убыткам, начисление премии перестраховщикам, начисление долей убытков перестраховщиков, перечисление премий перестраховщикам и поступлений долей убытков от перестраховщиков).
По договорам активного перестрахования автоматизирована регистрация запланированных, начисленных и фактических премий, а также регистрация начисленной доли в выплатах и фактических перечислений долей выплат по страховым случаям.
По договорам пассивного перестрахования автоматизирована регистрация начисленных и фактических премий, а также начисленных долей в выплатах по страховым случаям и фактических поступлений долей в выплатах.
Для анализа информации по всем элементам учета обеспечен отбор, сортировка и поиск данных по произвольным запросам.
3. Модуль "Бухгалтерия".
Модуль предназначен для ведения бухгалтерского, налогового и управленческого учета страховой компании:
Возможность формирования типовых аналитических книг и ведомостей учета, а также налоговых регистров, как по хозяйственной, так и по страховой деятельности. Для каждой страховой организации выполняется настройка:
4. Модуль "Отчетность".
Модуль обеспечивает руководству страховой организации и планово-экономической службы формирование отчетности любого вида (бухгалтерской, налоговой, статистической, включая консолидированную отчетность по всем подразделениям организации и расчет страховых резервов, управленческие отчеты стратегического характера. Принципы построения отчетов позволяют получить неограниченное количество автоматически заполняемых печатных форм любого уровня вложенности подгрупп в рамках стандартного перечня учетных групп.
5. Модуль "Администратор".
Модуль обеспечивает централизованное хранение данных страховой компании, управление правами доступа пользователей к различным элементам программного комплекса, репликацию данных между удаленными подразделениями организации, создание резервных копий БД и др.
Предложения в области информационных систем для страхового бизнеса выглядят весьма динамично, отражают ситуацию на рынке в целом. Современные ИС СД характеризуются следующими особенностями.
1. Эффективная обработка данных в ИС СД.
Ключевые факторы успеха - качество и доступность предоставляемых страховщиками услуг страхования, их доступность широкому контингенту клиентов. Значительная роль в этом принадлежит ИС СД, обеспечивающей информационную поддержку участников страхового процесса, включая удаленный доступ и распределенную обработку данных при минимальных затратах на сопровождение ИС СД, администрирование компьютерных сетей. ИС СД должны предоставить всем заинтересованным лицам информацию, отвечающую требованиям полноты, своевременности, актуальности, достоверности, представительности.
2. Полнота и гибкость функциональной структуры ИС СД.
Полнота функциональной структуры ИС СД является основой для управления. С течением времени меняется как содержание, так и требования к функциям управления, ИС СД должна обеспечивать своевременность модификации программ и БД. Так, функции финансового управления - управленческий учет, аналитика и бюджетирование являются сегодня обязательным функциональным компонентом ИС СД, в ряде ИС СД реализованы требования российских и международных стандартов отчетности.
3. Масштабируемость ИС СД.
Страховые компании заинтересованы в упрочении своего финансово-хозяйственного положения, расширении числа клиентов. Ограничением этому становится неэффективность ИС СД.
Необходимость масштабирования ИС СД обусловлена:
Существенными ограничениями для этих изменений становятся стоимость и трудоемкость работ по модернизации ИС СД. Поэтому проектные решения, реализованные в современных ИС СД, должны поддерживать возможность изменения масштабов организационной структуры, функций управления, данных и тем самым "сберегать" инвестиции в информационные технологии управления.
4. Интеллектуальные методы поддержки решений.
В страховых компаниях все большее значение приобретают аналитические и стратегические процедуры, например методики актуарных расчетов, моделирование нормативов тарифных ставок и т. п.
ИС СД должны предоставлять эффективный инструментарий для создания функциональных блоков "ноу-хау", анализа, моделирования, прогнозирования развития бизнес-процессов страховой деятельности, разработки сценариев принятия управленческих решений.
5. Открытость ИС СД.
Открытость ИС СД должна обеспечить ее модификацию и развитие, возможность адаптации к постоянно меняющимся требованиям бизнес-сферы страхования.
В настоящее время осуществляется дальнейшая специализация программных систем ИС СД по видам страхования (медицинское страхование, "автогражданка" и т. п.), а также комплексирование функций управления страховой деятельностью. Технология разработки программного обеспечения ИС СД характеризуется использованием:
Нельзя выделить безусловного лидера программных средств ИС СД (Q-Polis, Unicus, Oracle E-business Suite, ERP-системы). Практически во всех ИС СД широко применяются генераторы отчетов (Seagate Crystal Reports Professional) для формирования аналитических отчетов, осуществляется поддержка интерфейсов БД с офисными приложениями, выполняется создание и обработка OLAP-кубов.
Разработка и внедрение автоматизированных информационных систем страховой деятельности (ИС СД) выполняются с целью повышения эффективности управления страховой деятельностью компании за счет обеспечения руководителей и специалистов страховых компаний информацией в необходимом объеме и качестве, а также реализации стандартов информационных технологий управления на основе:
Большой объем информации, требования к оперативности получения, полноте и точности представления информации, расширение масштабов и функций управления страховой деятельностью - вот неполный перечень причин, которые обусловливают необходимость автоматизации управления страховым бизнесом.
Существуют различные виды ИС СД.
1. Автономные автоматизированные рабочие места - АРМ (рис. 17.1-1).
(рис 17.1-1)
Каждый автономный АРМ выполняет определенный набор функций управления страховой деятельностью, ориентирован на страховых агентов определенного вида:
Масштаб функций отдельного АРМа ограничен. Технические средства АРМа лимитируют размер БД, производительность ИС СД (скорость выполнения функций управления страховой деятельностью). Оперативность управления страховой деятельностью низкая, в первую очередь из-за отсутствия системы коммуникаций АРМов.
Изолированное выполнение задач и функций оперативного управления страховой деятельностью, отсутствие функциональной и информационной интеграции АРМов и внешней среды делают невозможным дальнейшее развитие страховой деятельности с применением ИС СД данной формы организации.
Локальная автоматизация отдельных отделов и служб позволяет упростить выполнение тех или иных операций, но не оказывает никакой помощи руководству страховой компании для подготовки аналитических отчетов, моделирования управленческих решений из-за отсутствия единого информационного пространства, являющегося основой подготовки управленческих решений.
2. Комплекс взаимосвязанных АРМов, функционирующих на единой информационной базе.
ИС СД (рис. 17.1-2) поддерживает функции основной деятельности (страховании), вспомогательные функции управления (бухгалтерский учет, финансовый анализ, управление кадрами и др.). Возрастание масштабов деятельности страховых компаний проявляется в расширении состава функций управления, увеличении численности сотрудников страховых компаний. Осуществляется функциональная специализация и информационная интеграция АРМов. С увеличением масштабов ИС СД необходима унификация информационных технологий, программных и технических средств обработки информации.
(рис 17.1-2)
Обязательным компонентом ИС СД становится компьютерная сеть, в основном это - локальные вычислительные сети (ЛВС). Компьютерные сети и информационные технологии ИС СД позволяют улучшить характеристики информации и информационных процессов, обеспечить полноту и целостность данных для принятия управленческих решений, оперативность получения и обработки данных, высокий уровень надежности, достоверности и актуальности информации и др.
3. Корпоративная информационная система страховой деятельности (КИС СД).
Рост масштабов деятельности и повышение требований к эффективности управления организаций страхового бизнеса - причины создания КИС СД, характерными чертами которой являются:
На рис. 17.1-3 приведен фрагмент КИС для отдельного структурного подразделения - филиала крупной страховой компании.
(рис 17.1-3)
В КИС создаются мощные сетевые ресурсы (принтеры, серверы печати, факс-модемы, БД, общие приложения), доступ к которым возможен с рабочих станций. Имеет место существенная экономия финансовых средств, повышается информационная и технологическая "вооруженность" каждого АРМа, обеспечена мобильность специалистов страховой компании.
Прогресс в сфере технических средств обработки данных и средств коммуникаций (удешевление технических комплексов, новые технологии WiFi, WAP и GPRS и др.) позволили реализовать:
В КИС ИС СД входят две системы обработки данных:
Характеристики OLTP-систем:
Характеристики OLAP-систем ИС СД:
Типовой комплекс задач (функциональная структура) ИС СД включает:
Автоматизированные функции управления ИС СД могут быть разбиты на функциональные модули или контуры. Модульный подход к построению и внедрению ИС СД является основой конфигурирования функциональной и организационной структуры ИС СД, обеспечивает простоту и экономичность модернизации функциональной структуры ИС СД.
Проектирование структуры БД основано на моделировании данных предметной области. Начальным уровнем представления данных предметной области является информационно-логическая модель (ИЛМ) - интегрированная структура данных, не ориентированная на какое-либо программное средство создания и ведения БД. ИЛМ служит интерфейсом между "заказчиком" и "разработчиком" ИС СД, служит целям лучшего понимания информационных потребностей приложений.
ИЛМ состоит из информационных объектов и структурных связей. Информационные объекты следует рассматривать как реляционные таблицы, соответствующие требованиям третьей нормальной формы реляционной модели данных:
Для представления ИЛМ может использоваться ER-диаграмма ("сущность" - "связь"). В предметной области выделены типовые сущности, сведения о которых представляют интерес для системы управления.
На рис. 17.2-1 приведена типовая ИЛМ для ИС СД. Модель содержит следующие информационные объекты, описывающие сущности:
(рис 17.2-1) Типовая информационно-логическая модель для ИС страховой деятельности
Информационные объекты содержат минимально-необходимый но достаточный для реализации приложений набор реквизитов. Например, информационный объект СТРАХОВАТЕЛЬ имеет следующий набор реквизитов:
Ключом информационного объекта СТРАХОВАТЕЛЬ является реквизит - "код страхователя", который обеспечивает однозначную идентификацию экземпляров объектов, поскольку реквизит "классификационный код страхователя" не является уникальным для экземпляров информационного объекта. Все неключевые реквизиты функционально полно зависят от ключа, отсутствует транзитивная взаимозависимость неключевых реквизитов, т. е. значение одного реквизиты не определяет однозначно значение другого реквизита. БД страховой компании постоянно актуализируется, содержит информацию, отвечающую требованиям полноты и качества, точности и достоверности.
Структурные связи информационных объектов отражают количественные отношения между экземплярами информационных объектов - "один ко многим", "многие ко многим", "один к одному". Структурные связи поддерживают "направление" движения по информационным объектам для реализации запросов к БД.
На основе ИЛМ можно предварительно оценить объемы хранимых данных, сформулировать требования к системе управления базами данных (СУБД).
Следующим уровнем моделирования данных является построение концептуальной модели данных БД в терминах структур данных выбранной СУБД. Структура данных ИЛМ преобразуется в схему данных, средствами структур данных и операций над ними реализуются информационные потребности приложений. Для каждого приложения создается подсхема БД, которая служит средством обеспечения санкционированного доступа к единой БД. Схема и подсхемы данных отражают логическую структуру данных БД.
Схема данных однозначно отображается в систему хранения данных на машинных носителях, для которой могут применяться локальные критерии оптимизации, например сокращение времени поиска информации в БД, уменьшение объема БД, повышение надежности хранения данных и т. п. Независимость логического и физического представлений БД обеспечивает качество хранимых данных, гибкость логической структуры данных, мобильность и эффективность технических характеристик эксплуатации БД.
В зависимости от масштаба страховой компании, числа одновременно работающих страховых агентов, объема БД, возможны следующие варианты организации БД страховых компаний:
ИС СД должна обеспечить информационные технологии для подготовки, передачи, хранения и обработки данных, используемых в страховой деятельности. Рассмотрим их подробнее.
1. Этап сбора и регистрации информации.
Данный этап обработки данных обусловлен наличием значительного числа форм документов, используемых для документального оформления действия страховщиков и страхователей (договора, справки, картотеки, классификаторы, справочники и т. п.). Эти документы имеют традиционное представление в виде бланков документов, заполняемых вручную или с использованием организационной техники. Информация первичных документов подлежит сбору и регистрации на машинном носителе (вводу в память компьютера).
Этап сбора и регистрации данных обеспечивает:
Этап сбора и регистрации информации является наиболее трудоемким, оказывает влияние на уровень качества информации БД, а от производительности этого этапа зависит пропускная способность ИС СД. Основная проблема - перенос на машинные носители огромного объема нормативно-справочной информации, являющейся основой любой ИС, а также информации первичных документов. Операции ввода данных должны выполняться в местах непосредственного возникновения первичной информации - формирования первичных документов силами конечных пользователей - работников страховых компаний. Это связано с большими трудозатратами и низким качеством информации (ошибками), требует обучения пользователей.
Автоматизация обработки информации в ИС СД на этапе сбора и регистрации предполагает:
На рис. 17.3-1 представлены типовые операции этапа сбора и регистрации первичной информации в ИС СД.
(рис 17.3-1) Типовые операции этапа сбора и регистрации первичной информации в ИС страховой деятельности
Учитывая широкое распространение персональных вычислительных машин, ноутбуков, появление карманных персональных компьютеров (КПК) и сотовой телефонной связи, интеграцию технологий ввода и передачи данных в ИС СД, следует отметить массовость участников обработки информации на этапе сбора и регистрации информации - страховщики, страхователи, формирующие информационные сообщения (раньше это были только операторы ЭВМ), которые имеют достаточный уровень информационной культуры и навыков работы с информационными технологиями.
2. Этап передачи данных по каналам связи.
Этот этап обработки данных имеет место при использовании компьютерных сетей, в случае удаленности мест возникновения информации от мест хранения или обработки. Например, БД хранится в удаленном месте от места возникновения и регистрации первичной информации на машинном носителе, обработка данных выполняется на удаленном компьютере, для вывода информации используется сетевой принтер, данные публикуются на сервере компании и т. п.
Как правило, при передаче данных в границах одной организации (удаление несколько сот метров) используются локальные вычислительные сети; для масштабных ИС СД, распределенных систем управления используется интранет (удаление от нескольких километров до масштабов транснациональных), для информационного взаимодействия корпораций - экстранет.
Потребности в расширении сферы общения с использованием современных информационных технологий (поиск информационных ресурсов, электронная почта и новости, передача файлов, теле- и видеоконференции, удаленный доступ к средствам вычислительной техники, IP-телефонии и т. п.) реализуются с помощью глобальных сетей, в первую очередь - Интернет.
Архитектура компьютерной сети должна соответствовать масштабам и назначению ИС СД, типовые структуры сетей:
При создании компьютерной сети учитывается сложившаяся топология связей структурных подразделений - организационная структура системы управления страховой компанией, которая включает:
В центральном офисе (головной структуре страховой компании) находятся высокоскоростные ЛВС, сетевые БД, осуществляется централизованный мониторинг сетевыми ресурсами распределенной вычислительной системы страховой компании. Отделения страховой компании могут иметь собственные ЛВС, поддерживают постоянную связь с центральным офисом с помощью специально выделенных каналов связи. Представительства страховой компании, как правило, не используют ЛВС, удаленные пользователи пользуются переносным компьютером с модемом, для связи с центральным офисом может использоваться электронная почта, а также удаленный доступ (сеть VPN - Virtual Private Network).
3. Этап хранения данных в БД.
Ядром любой информационной системы является БД под управлением СУБД. От выбора СУБД в значительной степени зависит успешность разработки и реализации всей ИС.
Выбор СУБД зависит от многих факторов: сложность структуры данных ИЛМ, объем данных, требования к эксплуатационным характеристикам приложений, состав технических средств, квалификация пользователей и др.
Для БД небольшого объема, обслуживающих незначительное число пользователей (приложений), когда требования к оперативности решения задач не отличаются от обычных, используются так называемые "настольные" СУБД БД реляционного типа: Access, Paradox, dBase и др.
На крупномасштабных БД, размещаемых на одном или нескольких узлах сети, обслуживающих значительное число одновременно работающих пользователей применяются сетевые СУБД реляционного типа: Oracle, MS SQL Server, DB2, Informix и др.
Как правило, БД крупномасштабной страховой компании создается как распределенная БД, которая содержит разнообразную информацию о клиентах, договорах, страховых случаях, выплатах и т. п. за длительный период времени, своевременно обновляется (актуализируется). Отдельные фрагменты единой БД представлены на различных компьютерах (узлах сети), но средствами СУБД поддерживается "прозрачность" распределения данных.
В подразделениях страховой компании (филиалах) ведется локальная БД собственного страхового поля, а нормативно-справочная информация централизованного характера в виде реплик переносится в локальные БД. В свою очередь, согласно установленному регламенту локальные БД периодически "сбрасываются" в БД центрального офиса (рис. 17.3-2).
(рис 17.3-2) Схема реплицирования локальных БД
СУБД обеспечивает выполнение стандартных видов обработки:
БД становится центром вычислительной системы, различают два типа организации сетевых БД:
Для централизованных БД применяется архитектура файлового сервера или сервера БД, обслуживающего клиентов - рабочие станции.
Файловый сервер обеспечивает хранение БД на сетевом диске общего доступа; единицей обмена между программой обработки и БД - файловым сервером является файл, который имеет большой объем. Доступ к БД различным приложениям разрешен только в режиме чтения; до окончания процедуры редактирования БД в одном из приложений установлена блокировка на редактирование БД для других приложений.
В архитектуре "клиент-сервер БД" единицей обмена становится релевантная запросу выборка данных из БД. В результате уменьшается трафик обмена, разрешается одновременный доступ многим приложениям к БД в режиме редактирования, блокировка к данным БД устанавливается на уровне отдельных таблиц или записей таблиц БД.
Наиболее популярными информационными технологиями Интернет являются:
Для крупномасштабных БД обязательно выполнение сервисного обслуживания БД, которое предусматривает:
Для защиты, восстановления и сохранения информации БД имеются специальные средства СУБД (например, пароль на доступ к БД, разграничения прав доступа к объектам БД на уровне пользователей и групп, криптографирование файлов БД и др.), которые используются администратором БД.
4. Этап обработки данных.
На этапе обработки данных используется разнообразное программное обеспечение (ПО) системного и прикладного типа.
К системному (СПО) относятся операционная система; сервисные средства (архиваторы, антивирусные программы, утилиты для выполнения процедур обслуживания дисков, восстановления файлов и др.); средства диагностики и поиска неисправностей в работе компьютеров и компьютерных сетей.
Программное обеспечение прикладного типа (ППО) для страховой деятельности можно разделить на классы:
Далее рассмотрены ППО функционального назначения для автоматизации управления страховой деятельностью.
5. Этап публикации данных.
Публикация данных ИС СД обеспечивает непосредственную связь страховой компании и ее клиентов - страхователей (настоящих и потенциальных). Содержание публикуемых сведений:
Страховые компании создают Web-сайты, размещаемые на собственном или арендованном Web-сервере. В рамках страховых корпораций организуется внутренний Web-сервер, доступ к которому для некорпоративных пользователей блокирован с помощью программного обеспечения FireWall (брандмауер).
Для подготовки данных, подлежащих публикации на Web-сервере, определяется состав страниц, их взаимосвязь, схема навигации, разрабатывается дизайн (макет и форматы) Web-сайта. Большинство прикладных программ, обеспечивающих решение функциональных задач страховой деятельности, представлены в формате Web-страниц (.html), Web-архивов (.mhtl), XML.
Программа "ПАРУС-Страхование 6.х" позволяет построить корпоративную информационную систему крупномасштабной страховой компании, объединяющую центральный офис и удаленные филиалы.
Эта программа относится к классу программ комплексной автоматизации деятельности страховых компаний, построена по модульному принципу, что позволяет выполнять настройку и конфигурирование ИС СД в соответствии с особенностями деятельности компании, организационной структурой управления и информационными потребностями функций и задач управления. "ПАРУС-Страхование 6.х" полностью соответствует страховому законодательству и сложившейся практике российского страхового бизнеса.
Отличительные особенности программ комплексной автоматизации страховой деятельности:
Единая БД реализована в архитектуре "клиент-сервер БД", используется СУБД Oracle на платформе операционных систем различного типа (UNIX, MS Windows NT, Netware, OS/2 и др.).
| "Страхование иммущества и ответственности" | "Личное страхование" |
| "Перестрахование" | "Бухгалтерский учет" |
| "Анализ и отчетность" | "Администратор" |
Каждый модуль (кроме "Анализа и отчетности") работает и в автономном, и в системном режиме, ИС СД создается как "открытая" система, способная к интеграции и развитию на функциональном, информационном, программно-техническом уровнях.
В "ПАРУС-Страховании 6.х" широко применяются офисные программные продукты - текстовые редакторы, электронные таблицы, генераторы отчетов, генераторы форм электронных документов и т. п. Связь функциональных модулей "ПАРУС-Страхование 6.х" показана на рис. 17.4-1:
Модуль А. Перестрахование.
А.1. Оформление договоров факультативного принятого перестрахования.
А.2. Учет операций по выполнению договоров факультативного принятого перестрахования.
Модуль Б. Анализ и отчетность по результатам страховой деятельности.
Б.1. Настройка алгоритмов расчета резервов страхования.
Б.2. Расчет резервов страхования.
Модуль В. Бухгалтерский учет.
В.1. Настройка формирования операций.
В.2. Формирование типовых проводок для операций.
В.3. Учет операций по договору страхования.
В.4. Учет операций поступления премий (без аналитики).
В.5. Учет операций поступления премий (с аналитикой).
(рис 17.4-1) Схема связи функциональных модулей "ПАРУС-Страхование"
Для реализации законченного управленческого цикла и полного охвата функций управления страховой деятельностью реализован интерфейс с модулями бухгалтерского учета и финансового анализа, при этом можно наращивать, модифицировать модули системы.
Необходимо выделить жесткую последовательность формирования БД:
До начала функционирования ИС СД выполняется:
Программа ИНЭК "Страховщик" относится к классу корпоративных ИС СД, автоматизированные функции управления:
1. Модуль "Настройка".
Модуль предназначен для оптимальной настройки конфигурации системы: аналитических справочников, плана счетов бухгалтерского и налогового учета, а также других элементов учетной политики организации.
Специфика учета в отдельно взятой организации требует настройки:
2. Модуль "Страховщик".
Модуль предназначен для статистического учета договоров страхования, сострахования и перестрахования, а также поддержки всего жизненного цикла этих договоров, в том числе:
По каждому договору производится учет финансовых потоков (премии, заявления об убытках, выплаты по убыткам, начисление премии перестраховщикам, начисление долей убытков перестраховщиков, перечисление премий перестраховщикам и поступлений долей убытков от перестраховщиков).
По договорам активного перестрахования автоматизирована регистрация запланированных, начисленных и фактических премий, а также регистрация начисленной доли в выплатах и фактических перечислений долей выплат по страховым случаям.
По договорам пассивного перестрахования автоматизирована регистрация начисленных и фактических премий, а также начисленных долей в выплатах по страховым случаям и фактических поступлений долей в выплатах.
Для анализа информации по всем элементам учета обеспечен отбор, сортировка и поиск данных по произвольным запросам.
3. Модуль "Бухгалтерия".
Модуль предназначен для ведения бухгалтерского, налогового и управленческого учета страховой компании:
Возможность формирования типовых аналитических книг и ведомостей учета, а также налоговых регистров, как по хозяйственной, так и по страховой деятельности. Для каждой страховой организации выполняется настройка:
4. Модуль "Отчетность".
Модуль обеспечивает руководству страховой организации и планово-экономической службы формирование отчетности любого вида (бухгалтерской, налоговой, статистической, включая консолидированную отчетность по всем подразделениям организации и расчет страховых резервов, управленческие отчеты стратегического характера. Принципы построения отчетов позволяют получить неограниченное количество автоматически заполняемых печатных форм любого уровня вложенности подгрупп в рамках стандартного перечня учетных групп.
5. Модуль "Администратор".
Модуль обеспечивает централизованное хранение данных страховой компании, управление правами доступа пользователей к различным элементам программного комплекса, репликацию данных между удаленными подразделениями организации, создание резервных копий БД и др.
Предложения в области информационных систем для страхового бизнеса выглядят весьма динамично, отражают ситуацию на рынке в целом. Современные ИС СД характеризуются следующими особенностями.
1. Эффективная обработка данных в ИС СД.
Ключевые факторы успеха - качество и доступность предоставляемых страховщиками услуг страхования, их доступность широкому контингенту клиентов. Значительная роль в этом принадлежит ИС СД, обеспечивающей информационную поддержку участников страхового процесса, включая удаленный доступ и распределенную обработку данных при минимальных затратах на сопровождение ИС СД, администрирование компьютерных сетей. ИС СД должны предоставить всем заинтересованным лицам информацию, отвечающую требованиям полноты, своевременности, актуальности, достоверности, представительности.
2. Полнота и гибкость функциональной структуры ИС СД.
Полнота функциональной структуры ИС СД является основой для управления. С течением времени меняется как содержание, так и требования к функциям управления, ИС СД должна обеспечивать своевременность модификации программ и БД. Так, функции финансового управления - управленческий учет, аналитика и бюджетирование являются сегодня обязательным функциональным компонентом ИС СД, в ряде ИС СД реализованы требования российских и международных стандартов отчетности.
3. Масштабируемость ИС СД.
Страховые компании заинтересованы в упрочении своего финансово-хозяйственного положения, расширении числа клиентов. Ограничением этому становится неэффективность ИС СД.
Необходимость масштабирования ИС СД обусловлена:
Существенными ограничениями для этих изменений становятся стоимость и трудоемкость работ по модернизации ИС СД. Поэтому проектные решения, реализованные в современных ИС СД, должны поддерживать возможность изменения масштабов организационной структуры, функций управления, данных и тем самым "сберегать" инвестиции в информационные технологии управления.
4. Интеллектуальные методы поддержки решений.
В страховых компаниях все большее значение приобретают аналитические и стратегические процедуры, например методики актуарных расчетов, моделирование нормативов тарифных ставок и т. п.
ИС СД должны предоставлять эффективный инструментарий для создания функциональных блоков "ноу-хау", анализа, моделирования, прогнозирования развития бизнес-процессов страховой деятельности, разработки сценариев принятия управленческих решений.
5. Открытость ИС СД.
Открытость ИС СД должна обеспечить ее модификацию и развитие, возможность адаптации к постоянно меняющимся требованиям бизнес-сферы страхования.
В настоящее время осуществляется дальнейшая специализация программных систем ИС СД по видам страхования (медицинское страхование, "автогражданка" и т. п.), а также комплексирование функций управления страховой деятельностью. Технология разработки программного обеспечения ИС СД характеризуется использованием:
Нельзя выделить безусловного лидера программных средств ИС СД (Q-Polis, Unicus, Oracle E-business Suite, ERP-системы). Практически во всех ИС СД широко применяются генераторы отчетов (Seagate Crystal Reports Professional) для формирования аналитических отчетов, осуществляется поддержка интерфейсов БД с офисными приложениями, выполняется создание и обработка OLAP-кубов.
Для получения официальных документов о завершении программы дополнительного профессионального образования (удостоверения о повышении квалификации, дипломов о профессиональной переподготовке и MBA) необходимо предоставить:
Внимание! Вы можете не заказывать доставку бумажной версии официального документы, а скачать его в электронном виде и распечатать самостоятельно. Информация о выданном документе в течение 1 месяца загружается в Федеральную информационную систему «Федеральный реестр сведений о документах об образовании и (или) о квалификации, документах об обучении» - ФИС ФРДО.
Доступ на новый сайт осуществляется с использованием адреса электронной почты, который был указан вами при регистрации на "старом". Мы постарались перенести все ваши данные с прежнего ресурса, однако не исключена вероятность потери части информации.
При возникновении проблемы со входом, воспользуйтесь функцией сброса пароля
Если вы обнаружите несоответствия, пожалуйста, сообщите нам.