Электронные деньги

В этой лекции мы научимся работать с Яндекс.Деньгами.

Что такое электронные деньги

В 2109 году покупка товаров будет сводиться к следующему: кладем деньги в телепортатор, нажимаем на кнопку "Оплатить", открываем телепортатор, вынимаем доставленную покупку. Настоящий виртуальный магазин. Для того чтобы начать пользоваться сервисом, достаточно подождать всего сотню лет.

Хорошо, раз это пока невозможно, отчего же все-таки существуют электронные деньги? Кто-то увлеченно их накапливает, тратит и даже зарабатывает, а кто-то, особенно после пятничного десанта в обычный, настоящий гипермаркет, считает все эти электронные фантики полным бредом. Или занятием для каких-то секретных банков (как в фильме "Пароль рыба-меч") и хакеров. Или какой-то финансовой махинацией. Или даже детским развлечением, что-то вроде онлайн-игр. Наконец, есть один вопрос, на который очень сложно ответить - зачем нужны какие-то электронные деньги, когда в жизни можно приобрести, все что угодно - от газет до автомобиля за обычные бумажные банкноты?

Наша жизнь связана с множеством платежей, которые отнимают кучу времени. Пополнить баланс мобильного телефона. Заплатить за газ и электричество. Успеть забронировать и купить билет на самолет. Внести ежемесячный взнос по кредиту. Достать билеты в театр на премьеру. Купить страховой полис. Заплатить за Интернет. Множество мест, которые нужно найти, доехать до них или дойти, отстоять хоть небольшую, но очередь, достать деньги, получить сдачу.

Электронные деньги призваны облегчить выполнение этих рутинных платежей. Их идея очень проста - пользователь идет в банк, кладет деньги на свой электронный баланс, а затем дома, через Интернет, совершает все те платежи, отнимающие время в обычной жизни. Никаких очередей, ошибок и недоразумений - все быстро, четко и наглядно. Если нужно превратить электронные деньги в обычные - идем в тот же самый банк, получаем бумажные купюры. Для поддержания своей работы система электронных платежей взимает небольшой процент за переводы.

Пользователи могут переводить деньги друг другу, ну и конечно, делать покупки с доставкой на дом.

Нам нужно разобраться с тремя вопросами. Как вводить средства, то есть из бумажных денег получать электронные? Как тратить деньги в Интернете (самый приятный вопрос)? Как выводить средства, то есть из электронных денег получать бумажные?

Для того чтобы начать разбираться с Яндекс.Деньгами, можно http://money.yandex.ru/doc.xml?id=523049. Инструменты и средства в этом случае абсолютно такие же, как и в настоящих Яндекс.Деньгах. Но в этой лекции будем считать, что мы достаточно взрослые, чтобы попробовать работать с настоящими деньгами. Поэтому просто будем оперировать небольшими суммами, но настоящими деньгами.

Яндекс.Деньги - заводим электронный счет

У нас уже есть учетная запись на сервисах Яндекс, которую мы завели при открытии почтового ящика. Теперь мы идем на страницу Яндекс.Денег, нажимаем на ссылку ):

Нам нужно завести Яндекс.Деньги, для чего мы и переходим по одноименной ссылке (рис 2.2):

При открытии счета Яндекс.Денег нам нужно сделать паузу и вспомнить, какие данные связывают нас и Яндекс. Мы уже пользуемся электронной почтой, для которой у нас есть логин и пароль. С их помощью мы вообще сюда зашли. Но для совершения операций с деньгами придется сообщить дополнительные сведения - платежный пароль, кодовое число, дату рождения (рис 2.3):

Платежный пароль нам придется постоянно вводить при совершении всех платежей. Поэтому он должен быть с одной стороны, легким и удобным, а с другой стороны, достаточно надежным. Следуя рекомендациям, создадим пароль в виде русских слов, набранного в английской раскладке. Скажем, фраза "я_готов_платить" превращается в страшное "z_ujnjd_gkfnbnm". Кодовое число поможет восстановить пароль, поэтому к его придумыванию тоже нужно отнестись серьезно. Нажимаем на кнопку ):

Разумеется, сейчас на счету у нас 0 рублей. Нажимаем на ссылку ):

Обратим внимание, что для открывания счета Яндекс.Денег мы не заплатили никому ни копейки. В сети встречаются предложения мошенников, которые "помогают" открывать Яндекс.Деньги "со скидкой" или за плату - якобы для будущей работы. Повторим еще раз (для индексации Яндексом) - открытие счета Яндекс.Денег абсолютно бесплатная процедура, доступная всем пользователям Интернета. Запоминаем номер счета - это настоящий счет, на который можно класть деньги! Здесь мы получили номер 41001381134353, который принадлежит Яндекс.Кошельку.

Внесение денег с помощью системы Юнистрим

Нам нужно положить деньги на счет нашего Яндекс.Кошелька, для чего мы переходим (см. рис 2.5) по одноименной ссылке. Конечно, нас интересует предложения для своего города. Поэтому Яндекс подставляет название региона на основе ip- адреса. Сейчас я описываю действия для Воронежа, ну а вы будете проделывать последующие шаги, которые будут автоматически работать для ваших городов. Щелкаем по ссылке ):

Здесь отображается довольно много способов пополнения. Но мы выбираем Юнистрим и переходим по ссылке ):

На этом месте нам придется взять бумажку, ручку и записать адрес ближайшего отделения. Впрочем, если распечатать страницу на принтере - тоже сработает (рис 2.8):

Теперь нужно выключить компьютер и лечь спать. Потому что банки ночью не работают. А утром берем паспорт, деньги, номер нашего счета и отправляемся на прогулку. Задача у нас примерно такая - реальный, физический "Я" должен отправить деньги своему виртуальному "Я". В этом нам поможет оператор банка - все, что нужно - это предоставить паспорт, номер счета Яндекс.Денег (его мы получили ранее) и сумму перевода. В результате заявление на перевод выглядит так (рис 2.9):

Мы вносим небольшую сумму - всего двести рублей. Один процент от двухсот рублей составляет два рубля. Но по правилам системы Юнистрим комиссия не может быть меньше 50 рублей. Поэтому из этих 200 рублей придется вычесть сумму комиссии и в результате останется 150 рублей. Может показаться, что это невыгодно. Но в действительности - невыгодно класть небольшие деньги. Скажем, если бы мы положили на счет 5000 рублей, 1% от которых составляет всего 50 рублей, то и соответственно мы бы и заплатили 50 рублей за пополнение баланса. А вот за 6000 рублей придется заплатить 60 рублей. Все достаточно просто.

Через несколько минут происходит зачисление денег. Возвращаемся домой, проверяем баланс - теперь на нем есть деньги (рис 2.10):

Пополнение счета с помощью карт предоплаты

Продолжим знакомство с возможностями по внесению денег. Идем в раздел ):

Кроме адресов, мы также видим процент комиссии этих пунктов (рис 2.12):

В сети магазинов "Эльдорадо" продаются карты предоплаты Яндекс.Денег. Они очень похожи на обычные карты, которые продаются, скажем, для абонентов сотовой связи или для пользования Интернетом. Бывают карты номиналом 300, 500, 1000, 3000, 5000 и 10 000 рублей. Приобретение такой карты совершенно анонимно, что удобно - не нужно никуда нести свой паспорт (рис 2.13):

За получении карты Яндекс.Денег номиналом 500 рублей мы заплатили наличными 550 рублей. Эта комиссия соответствует обещанной на сайте (см. рис 2.11). Займемся пополнением баланса. Вернувшись домой, заходим на сайте Яндекс.Денег и после авторизации нажимаем на ссылку ):

Вводим платежный пароль - тот самый, который мы заводили при регистрации в Яндекс.Деньгах (рис 2.15):

Берем карточку Яндекс.Денег, стираем защитный слой монеткой, аккуратно вводим номер и пароль карты (рис 2.16):

Внешний вид веб-формы практически совпадает с оформлением карты оплаты, поэтому сомнений в том, какие цифры куда вводить здесь не возникнет. Деньги успешно добавлены на счет, нажимаем на кнопку ):

Теперь на балансе у нас находится 650 рублей.

Деньги от А до Я

При выборе способов пополнения счета каждый пользователь системы начинает задумываться над вопросом - как платить возможно меньший процент комиссии? В идеале 100 бумажных рублей должны превращаться в 100 рублей Яндекс.Денег. В поисках самого выгодного для себя способа стоит обратить внимание на https://money.yandex.ru/card/alfa/about.xml):

Принцип работы ясен из предельно простой и понятной схемы. За перевод денег со счета из Альфа-Банка на Яндекс.Деньги не берут ничего, то есть комиссия составляет 0 процентов. За обратный перевод взимается комиссия в 2 процента. Правда, здесь придется разбираться с тем, как превращать бумажные деньги в счет Альфа-банка. В этом поможет официальный раздел http://alfabank.ru/retail/internet/work/ и конкретный ответ на вопрос "Как внести деньги на счет".

Другие способы пополнения

Существует множество способов превратить бумажные деньги в Яндекс.Деньги. Карты Альфа-банка, карты РБР, Интернет-банкинг, терминалы, банкоматы и т.д. Каждый выбирает способ, наиболее удобный для себя. Кого-то устраивает возможность анонимно покупать карты предоплаты Яндекс, расплачиваясь за это довольно высоким процентом комиссии. Другие предпочитают использовать систему Юнистрим, даже если для этого придется показывать свой паспорт. В этом случае 1% от суммы пополнения можно считать довольно приемлемым. Словом, вариантов много. Официальная справка http://money.yandex.ru/prepaid.xml поможет принять какое-либо решение. Единственное, что следует понимать, что та или иная плата за услуги все равно будет взиматься - это основа работы всех без исключения платежных системы. Задача сводится лишь к определению этого процента для себя, в каждом конкретном случае.

Платежи с Яндекс.Кошелька. Оплата мобильной связи

Общий баланс нашего счета составил 650 рублей. Совершим какой-нибудь платеж, который обретет осязаемую форму моментально, пусть это будет оплата мобильного телефона. С главной странице Яндекс.Денег переходим по ссылке оператора (рис 2.19):

Открывается страница, на которой мы вводим номер телефона и оплачиваемую сумму (рис 2.20):

Название подставляется автоматически, оно будет видно в общей истории всех платежей. Если их будет много, то стоит давать подробные, ясные названия, чтобы самим потом помнить, куда уходили деньги. После нажатия на кнопку ):

Сейчас мы работаем с деньгами, заведенными на сайте, поэтому выбираем ):

Платеж успешно завершен - на телефон приходит СМС, а с баланса списывается эти сто рублей (рис 2.23):

Выполнять платежи чрезвычайно просто - выбираем товар или услугу, определяем количество или сумму, вводим платежный пароль.

Интернет.Кошелек

Для того чтобы работать с Яндекс.Деньгами достаточно обладать доступом к сети - все сервисы находятся на сайте http://money.yandex.ru/, а пароли - в нашей памяти. Разумеется, пользоваться своими деньгами нужно на достаточно надежных компьютерах, на которых установлены антивирусные программы. При входе, скажем, с малознакомого Интернет-кафе, где установлены кейлоггеры, вполне можно потерять сначала свои пароли, а потом уже все деньги.

Если приходится работать с одного ноутбука, которые может быть где угодно - на работе, дома, в служебной командировке, то стоит попробовать http://money.yandex.ru/doc.xml?id=522705):

В этом случае мы получаем платежную программу, работающую на отдельно взятом компьютере. Конечно, подобно другим программам, мы можем устанавливать Интернет.Кошелек на нескольких компьютерах, но в этом случае все же удобнее пользоваться веб-интерфейсом.

Запускаем скачанный файл (около 3.6 МБ) и приступаем к установке нового кошелька (рис 2.25):

Далее читаем и принимаем условия традиционного лицензионного соглашения. В следующем шаге указываем директорию, где будет устанавливаться программа (рис 2.26):

Программка небольшая, поэтому она устанавливается за считанные секунды. Теперь нам предстоит заняться настройкой параметров (рис 2.27):

У нас уже есть счет Яндекс.Денег, которым мы пользовались на сайте. Теперь мы делаем его аналог, который будет работать с помощью программы. Номера счетов - кошелька на сайте и Интернет.Кошелька будут различными. Соответственно, будут различными и платежные пароли (рис 2.28):

Это напоминает открытие счетов в обычных, оффлайновых банках. Если у нас есть счет, скажем, в банке А, то ничто нам не мешает открыть счет в банке Б, причем реквизиты этих счетов будут различными. С помощью Интернет.Кошелька нельзя управлять счетом Яндекс.Кошелька также как и с помощью Яндекс.Кошелька нельзя управлять счетом Интернет.Кошелька.

Помогаем электронной системе защищать наши данные, для чего в случайном порядке стучим по клавишам (рис 2.29):

В шаге параметров счета просто подтверждаем предложенные значения, нажимая на кнопку ):

Немного ждем - все должно сработать и для всех стадий отобразиться надпись ):

Стоит ли задавать реальные данные пользователя, в том числе и паспортные? Мы имеем дело с Яндекс.Деньгами, которые могут быть зачислены анонимно - с помощью карт предоплаты. Таким образом допускается оплата многих услуг. Но если мы будем заказывать товары с доставкой на дом, выводить деньги с помощью систем переводов - рано или поздно придется указывать свои данные. Поэтому в настройках Интернет.Кошелька стоит ввести настоящие значения, сверив их со своим паспортом (рис 2.32):

Данные отправляются через Интернет, а потом появляется отчет о проверке (рис 2.33):

Мы завершили настройку Интернет.Кошелька и получили еще один счет - 41001381139590 (рис 2.34):

Главное окно программы содержит все действия для совершения платежей (рис 2.35):

Интернет кошелек - создание резервной копии

Прежде чем начать работать с деньгами, давайте настроим резервное копирование данных кошелька. Операционная система - это такая вещь, которая сегодня работает, а завтра может не работать. Чтобы не потерять при ее переустановке свой баланс, озадачимся созданием копии данных, которая позволит очень легко восстановить доступ к счету. В настройках нажимаем на ссылку ):

Открывается окно, в котором по умолчанию указан каталог ):

Периодически стоит сохранять содержимое нового каталога, на любой съемный носитель - например, флешку.

Перевод денег со счета на счет

Пользователи Яндекс.Денег могут осуществлять переводы друг другу. Для этого достаточно знать только номер счета, на который следует перевести деньги.

У нас сейчас есть два счета - на сайте, который содержит положительный баланс и на Интернет.Кошельке, который пока пустой. Рассмотрим перевод с первого счета на второй. Технически это и будет означать перевод денег внутри платежной системы. На главной странице щелкаем по ссылке ):

Появляется форма, в которой для перевода достаточно заполнить всего два поля - номер счета получателя и сумму перевода. Такие поля, как назначение платежа и название платежа позволяют упорядочить собственную историю операций. В поле ):

Сервис поддерживает защиту перевода кодом протекции совершенно бесплатно. Суть этой защиты сводится к следующем - если нет уверенности в том, что номера счета получателя верный, или вообще есть опасение, что за выполненные деньги будет что-то выполнено или отправлено, то стоит воспользоваться опцией "Защитить перевод". В этом случае системой автоматически создается четырехзначный код. Получатель видит, что ему пришли деньги, но он не может ими воспользоваться, пока не введет код протекции. После урегулирования вопроса - скажем, выполнения обещаний или доставки товара, отправитель сообщает получателю код. Получатель, в свою очередь активирует перевод - сумма поступает на баланс. Дополнительно, задается срок действия кода. Если получатель трижды вводит неверный код протекции или истекает срок действия кода, то деньги возвращаются отправителю.

Мы продолжаем работу без кода протекции. Заметим, что при отправке 100 рублей на счет получателя будет доставлено 99.5 рублей. Комиссия Яндекс.Денег составляет 0.5%. На странице подтверждения платежа вводим свой платежный пароль и нажимаем на кнопку ):

Задача отправителя выполнена - перевод успешно завершен, а со счета снято 100 рублей (рис 2.41):

Переходим в окно Интернет.Кошелька - на балансе появились деньги! В разделе ):

Открывается окно с детальной информацией, которая содержит данные отправителя (рис 2.43):

Обратим внимание на сообщение "Статус профиля: Профиль проверен". Кем был проверен профиль? Дело в том, что при пополнении баланса через систему Юнистрим оператор банка ввел все паспортные данные. Следовательно, данные счета были проверены - это и отображается в текущем профиле. А вот профиль Интернет.Кошелька пока никем не проверен.

В текущем окне переходим в раздел ):

Переходим на вкладку ):

Таким образом, мы видим все данные пользователя, который прислал нам эти 100 рублей.

Платежи с Интернет.Кошелька. Оплата мобильной связи

Совершение платежей с Интернет.Кошелька осуществляется на тех же самых условиях, что и для Яндекс.Кошелька. Пополним еще раз баланс мобильного телефона - чтобы сравнить проведения платежей. Для начала работы переходим по ссылке ):

В браузере открывается страница всех платежных сервисов, мы переходим в раздел ):

Здесь мы выбираем оператора сотовой связи (рис 2.48):

На странице ввода данных указываем номер телефона и сумму платежа - 99.5 рублей (рис 2.49):

На странице выбора кошелька теперь указываем именно программу ):

Естественно, сама программа Интернет.Кошелек должна быть запущена в это время. В ней появляется диалоговое окно, содержащее реквизиты платежа. Если все данные правильные, то нажимаем на кнопку ):

Деньги моментально списываются, а баланс телефона пополняется на 99.5 рублей (рис 2.52):

Мы видим, что работа с Интернет.Кошельком отличается незначительным образом от работы с Яндекс.Кошельком.

Работа с магазинами

Тратить электронные деньги легко, гораздо легче, чем обычные бумажные. В самом деле, психологически мы с ними расстаемся в банке, когда пополняем баланс Яндекс.Денег. Ну а далее начинается чудеса - несколько щелчков мыши - и на мобильном телефоне появились деньги. Еще несколько щелчков и в этом месяце не нужно платить за Интернет. Пара щелчков, ввод платежного пароля и все коммунальные услуги уплачены.

Именно здесь нужно остановиться и сказать себе "стоп". Яндекс.Деньги - это не волшебный кошелек в Интернете, а всего лишь еще одна форма хранения самых обычных денег. От формы хранения не зависит их время зарабатывания - появления новых денег, в том числе и Яндекс.Денег, зависит только от нас самих.

Твердо осознав это, переходим во http://money.yandex.ru/shops.xml):

Не только всякие электронные вещи, вроде услуг связи и хостинга, но и вполне традиционные цветы и подарки, одежда и обувь, книги и диски ждут своих покупателей. Конечно, в сети найдется множество сайтов, которые принимают Яндекс.Деньги. Но на этой странице собраны сервисы, в которых представлена самая удобная, самая быстрая и надежная оплата. Здесь не стоит опасаться потерять свои деньги в результате какого-нибудь мошенничества.

Отдельного обращения внимания заслуживает возможность приобретения билетов на поезда и самолеты. Никаких очередей и недоразумений - все быстро и прямо на сайте (рис 2.54):

Постепенно удастся определить те сервисы, которые удобно оплачивать через Интернет. Все магазины Яндекс.Денег помогут в этом.

Вывод денег

Яндекс.Деньги могут накапливаться, если вы работаете фрилансером. Или вы положили слишком много денег на счет, а потом возникла задача вывести их - снова получить бумажные деньги в реальном мире.

Лучший способ вывести деньги - это найти человека, которому, наоборот, нужны Яндекс.Деньги. Вы отправляете ему деньги с кодом протекции, после чего встречаетесь в городе, получаете наличные и сообщаете код протекции. Городские доски объявлений и форумы позволят найти несколько человек, которым регулярно нужные электронные деньги. В результате все довольны, а для вас комиссия по превращению равна комиссии по переводу - всего 0,5 процента.

Впрочем, если нужно вывести деньги срочно и сейчас, а искать некого не хочется, то придется воспользоваться встроенными средствами. Идем на главную страницу Яндекс.Денег, щелкаем по ссылке ):

Открывается страница, на которой указаны четыре способа вывести деньги из системы. Воспользуемся переводом через платежную систему CONTACT (рис 2.56):

Задача очень проста - виртуальный "Я" отправляет деньги своему реальному "Я". Впрочем, получателем может быть кто угодно (рис 2.57):

Обратим внимание на сумму, которую мы собираемся выводить. Выводим 300 рублей, по правилам системы CONTACT комиссия составляет 1.5%, но не менее 60 рублей. Значит, на выходе получится 300-60 = 240 рублей. Комиссия системы Яндекс.Деньги составляет 3%, от 300 рублей это будет 9 рублей. Значит, окончательная сумма выплаты составит 240 - 9 = 231 рубль. Это значение указывается в форме отправки. Суммарная величина комиссии может показаться довольно большой, но, опять-таки, мы просто работаем с очень маленькими суммами. Скажем, если бы мы выводили 4000 рублей, то комиссия CONTACT составила бы те же 60 рублей. Словом, выводить большие суммы - выгодно.

Ну а дальше нажимаем на кнопку "Перевести деньги", получаем контрольный номер платежа и идем в реальный банк, адрес которого мы сами и выбрали.

Мы рассмотрели основные операции с Яндекс.Деньгами. Полезно периодически заглядывать в официальную помощь, где размещена вся информация по этой системе.