Деньги

6.1. Путь от бартера к золотому стандарту

Понятие о бартере

Мы начнем знакомиться с деньгами с их предыстории - такого весьма необычного явления, при котором:

Историки установили, что примерно 5-7 тыс. лет назад появилось товарное производство. Одновременно возникла потребность в обмене одного полезного блага на другое благо. В таком обмене товаропроизводители руководствовались следующим простым правилом: дай мне то, что мне нужно, и я дам то, что тебе нужно. Этот по существу натуральный обмен продуктами был назван бартером (от среднеангл. batren, среднефранц. barater - обмениваться). Бартер - это прямой обмен одного товара на другой товар. Он совершается по формуле Т - Т (товар - товар).

Кажется, что все ясно. В бартере одна полезность (способность вещи удовлетворять какую то потребность) обменивается на другую полезность. Но совершенно не ясно другое. Ведь обмен предполагает равенство. Однако в бартерном обмене полезности не одинаковы и не могут быть равны друг другу (скажем, зерно и рыба). Здесь мы сталкиваемся с явным противоречием: в бартерном обмене фактически приравниваются различные в натуральном виде вещи. И никто из товаровладельцев не может определить: равны ли обмениваемые вещи по их ценности, по их затратам на их производство?

Как это ни кажется странным, но безденежный бартерный обмен в определенной мере сохранился до настоящего времени. Речь идет о том, что при нехватке денег физические и юридические лица проводят безденежный обмен товарами, но не в прямой форме Т - Т, а в косвенной форме - в виде бартерной сделки (С) Т - С - Т.

Под сделкой подразумевается соглашение двух или нескольких лиц (физических или юридических) о торговом взаимоотношении. Такое взаимодействие может быть связано с куплей продажей какого-то имущества (товаров, ценных бумаг), с предоставлением ссуд. Оно оформляется договором, который подразумевает, что сделка взаимовыгодна для всех участников.

Как правило, в договоре дается оценка товаров в целях установления равно ценного обмена, для таможенного учета, определения страховых сумм, оценки претензий и начисления санкций (наказаний за нарушения правовых норм). Бартерные сделки используются как во внутренней, так и в международной торговле.

В международной торговле совершается, как принято говорить, "встречный товарообмен" в виде прямого или косвенного обмена одних товаров на другие при нехватке какой-либо иностранной валюты (денежной единицы этой страны). К формам такого товарообмена относятся, кроме бартера:

Значение бартера важно потому, в частности, что ВТО (Всемирная торговая организация) признает сейчас возможность существования бартера в мировой экономике.

Бартерные сделки позволяют в случае необходимости ускорять процесс производства и торговли. Однако такие сделки из-за их недобросовестного исполнения могут порождать отрицательные последствия, подчас криминального характера. К ним относятся:

Невозможность нормального развития торговли товарами и другие недостатки бартера были во многом преодолены с появлением денег.

Первыми деньгами могли стать только товарные деньги.

Сущность и функции товарных денег

Деньги возникли на более высокой ступени обмена. Тогда в мире товаров выделились наиболее ходовые из них. Они стали выполнять роль эквивалента (от лат. aequus - равный и valens - имеющий цену) - измерителя товарной стоимости. Товарный (бартерный) обмен преобразился в товарно-денежное обращение. Оно выражается формулой Т (товар) - Д (деньги) - Т (товар).

На местных рынках в качестве денег выступали такие продукты, на которые можно было обменять другие полезности. Например, у греков и арабов это был скот, у славян - меха.

Однако международная торговля не могла принимать в расчет подобные местные эквиваленты. В результате выделился один признанный всеми народами всеобщий эквивалент: деньги. Для выполнения роли денег более всего подходило золото - благородный металл, обладающий большой сохранностью. Золото имеет также другие необходимые качества: делимость, портативность (благодаря большому удельному весу золота требовалось меньше по сравнению, например, с медью), наличие в достаточном количестве для обмена (более благородный металл - платина - встречается в природе реже), большую стоимость (добыча 1 г золота требует большого количества труда).

Итак, деньги - особый товар, который является единственным всеобщим эквивалентом. Поскольку золото стало общепризнанным воплощением стоимости, оно стало выступать измерителем стоимости всех товаров.

С появлением денег простой товарообмен, совершавшийся по формуле T₁ - Т₂ (T₁ и Т₂ - разные обмениваемые товары), был замещен товарно-денежным обращением, которое имеет формулу Т₁ - Д - Т₂ (Д - деньги).

Теперь выясним роль денег - их функции (назначения).

Роль денег при золотом стандарте

Сейчас мы рассмотрим назначение денег при золотом стандарте (стандарт - образец для сравнения с другими подобными объектами). Под золотым стандартом понимается денежная система, при которой роль всеобщего эквивалента играет золото. В обращении используются золотые монеты, а также бумажные денежные знаки, которые свободно размениваются на золото.

Денежная система, основанная на золоте, была установлена в Великобритании еще в конце XVIII в. и широко распространилась в последней четверти XIX в. в Германии, во Франции, Японии и России. Золотой стандарт существовал в форме золотых монет (классическая форма), в виде слитков благородного металла и в золотодевизной форме (неограниченный размен на золото неполноценных денег по их нарицательной стоимости).

В условиях золотого стандарта деньги выполняют следующие функции (табл. 6.1).

В XX в. золотой стандарт перестал существовать, завершилась эра товарных денег. В 1931-1936 гг. обмен бумажных денег на золото был прекращен во всех странах. Смертельный удар по золотомонетному обращению нанес разрушительный мировой экономический кризис 1929-1933 гг., когда из-за чрезвычайно большого обесценения бумажных денег их было невозможно обменивать на золото.

С прекращением существования золотого стандарта область денежного обращения оказалась заполненной неразменными банкнотами - банковскими билетами, которые во всех странах со второй половины XX в. не размениваются на золото.

Какие же деньги стали обслуживать рынки после золотого стандарта?

6.2. Современные денежные средства

Особенности современных денежных средств

В отличие от золота и всех других видов товарных денег бумажные денежные знаки, по сути дела, не имеют внутренней стоимости. Этот номинальный (существующий только по названию, на бумаге) знак стоимости никак не соответствует затратам на его изготовление. Вот типичный пример. В 1995 г. наше государство затрачивало всего 25 руб. на создание де нежной купюры достоинством 10 000 руб.

Отмена золотого стандарта привела к тому, что отпали две функции, которые не могут осуществляться без золота в качестве денег: а) средство образования сокровищ и б) мировые деньги.

В современных условиях считается, что выполняются три функции денег: a) мера стоимости; б) средство обращения; в) средство платежа.

Однако стоимость денег ныне определяется совершенно по иному. Под стоимостью денег подразумевается то количество товаров и услуг, которое можно обменять на денежную единицу (рубль, доллар и др.).

Но такое определение, скорее всего, не раскрывает сути дела. Неясно, пожалуй, главное: почему же на бумажные деньги (не обеспеченные золотом и чем-либо вообще) сейчас можно приобрести любой товар и, если хотите, купить даже золотые вещи?

Дело в том, что обмен товаров (имеющих реальную стоимость) на бумажные деньги (не являющиеся их эквивалентами по стоимости) является искусственным экономико-правовым отношением. Сейчас в виде денег выступают, по сути дела, долговые обязательства государства, банков и сберегательных учреждений. Это происходит во многом потому, что государство подтверждает: наличные деньги - это законное платежное средство (бумажные деньги должны приниматься при уплате долга).

В Гражданском кодексе РФ установлено:

"Рубль является законным платежным средством, обязательным к приему по нарицательной стоимости на всей территории Российской Федерации".

В настоящее время к деньгам относят разнообразные долговые обязательства, имеющие разную степень ликвидности. Под ликвидностью понимаются:

Наличные деньги ликвидны на 100%, ибо на них можно незамедлительно приобрести различные виды богатства. Гораздо менее ликвидными являются срочные вклады в банке, ценные бумаги. Такое различие положено в основу деления всей денежной массы на связанные между собой агрегаты.

Понятие о денежных агрегатах

Денежные агрегаты (от лат. aggregates - присоединенный) - части современных денежных средств, которые применяются для обращения и объединяют разные долговые обязательства в зависимости от степени и характера их ликвидности. Эти части последовательно включают все менее ликвидные составные части, которые могут служить средством сохранения ценности.

В разных странах вся денежная масса делится на различные виды агрегатов, что во многом зависит от уровня развития долговых отношений и денежного рынка. Наиболее распространены четыре денежных агрегата, которые коротко именуются М0, М1, М2 и М3:

В М2 и М3 включаются, как говорится, "почти деньги" - финансовые (денежные) средства, предназначенные для сохранения ценности.

В состав денежных агрегатов входит чек. Чек представляет собой ценную бумагу, специальный документ, который используется для безналичных расчетов за покупки и долги. Чек содержит письменное распоряжение чекодателя банку уплатить держателю чека указанную в ней сумму. Широкое распространение чеков объясняется тем, что хранить деньги на чековых текущих счетах в банках и сберегательных учреждениях удобно и безопасно. Когда вкладчику требуется расплатиться за товары, услуги или долги, он выписывает чек на определенную сумму и передает его соответствующему лицу, фирме или пересылает по почте. При этом чек должен быть индоссирован (подписан с обратной стороны) лицом, получившим по нему наличные деньги. Чекодатель получает от банка заверенную квитанцию, подтверждающую выполнение обязательства. Таким образом, чековые вклады мо гут быть незамедлительно обращены в наличные деньги.

О степени использования денежных агрегатов в ряде стран свидетельствуют данные табл. 6.2.

Обращает на себя внимание структура денежных агрегатов в России. Здесь в составе М2 преобладают наличные деньги (36%). Это объясняется тем, что из-за огромного обесценения денег в 1990-х гг. население не стремится к увеличению денежных вкладов в банки, особенно на длительный срок.

Развитие денежных средств не заканчивается на денежных агрегатах. Сейчас обозначились новые качественные преобразования денег в связи с движением к информационному обществу.

Особенности денег в информационном обществе

Новое историческое движение к деньгам информационной экономики подобно хождению в гору по ступеням преобразования современных денежных средств.

Первая ступень - все более широкий переход от наличного к безналичному денежному обороту.

Как известно, наличными являются денежные средства в виде бумажных денеги, возможно, денежных знаков. Безналичные деньги - это такие денежные средства, которые выступают в форме записей на банковских счетах. В этом случае хранение и движение денег происходит без участия бумажных денежных знаков, посредством зачисления денег на банковский счет и перечисления со счета плательщика на счет получателя, а также зачетов взаимных требований. Безналичные расчеты замещают движение бумажных денег банковскими кредитными операциями. В развитой экономике такой безналичный расчет превышает половину всего денежного оборота.

Вторая ступень развития безналичных расчетов - пластиковые деньги. Так именуются платежные карточки всех видов, которые часто различаются по назначению, способу применения и внешнему виду. Так, применяются следующие виды пластиковых денег:

Пластиковые деньги получили широкое распространение не только в пределах высокоразвитых стран, но и в международном масштабе.

Пластиковые деньги, особенно кредитные карточки, проложили путь к новому этапу развития информационных технологий в сфере денежного обращения.

Третья ступень перехода к денежным средствам, наиболее характерным для новой экономики, - это электронные деньги. Здесь имеется в виду система денежных расчетов, производимых посредством использования новей шей электронной техники, получившей развитие в конце XX - начале XXI столетия. Данная система безналичного денежного оборота охватывает банки, предприятия розничной торговли и бытовых услуг. Она позволяет людям с удаленных терминалов (устройств ввода и вывода информации, удаленных от главного вычислительного центра) посылать в банки (где находятся их расчетные счета) распоряжения об оплате товаров и услуг. Все расчеты осуществляются посредством систем связи с применением средств кодирования (преобразования сообщений в знаки системы условных обозначений и названий, применяемых для передачи, хранения сведений) информации.

Применение информационных технологий в безналичном денежном обращении открыло совершенно новые каналы взаимообусловленного движения товаров и денег. Речь идет об электронной почте, по каналам которой передаются платежные документы, информация о ценах и совершаются сделки купли продажи товаров и услуг. Эта почта действует так. Пересылка сообщений, писем и документов осуществляется с одного компьютера на другой, которые соединены между собой кабелем, или через общественную телефонную сеть. При этом существует ряд особых компьютеров, действующих в качестве почтовых отделений. Они сохраняют "про запас" за каждым пользователем часть памяти, называемой почтовым ящиком, где могут оставляться сообщения. Пользователи через определенные промежутки времени связываются с почтовым ящиком и проверяют наличие для них ин формации; при необходимости сообщения шифруются (записываются при помощи условных обозначений), чтобы сохранить секретность информации.

Недалек тот момент, когда деньги окончательно перестанут существовать в своем натуральном виде и примут электронную форму.

Появятся "электронные кошельки" - карманные приборы (схожие с электронными записными книжками). С их помощью будут вести расчеты с использованием цифровой валюты.

6.3. Инфляция

Инфляция: ее сущность и виды

Под инфляцией (от лат. infatio - вздутие) понимают заполнение сферы обращения денежными знаками сверхдействительной потребности национального хозяйства.

В современных условиях инфляционное обесценение денег в каждой стране определяется по отношению к двум величинам: а) к установившемуся в предыдущем периоде уровню цен товаров и б) к курсу иностранных валют.

В первом случае инфляция выражается в повышении цен товаров и услуг. Наглядное представление о таком росте цен в России в 1990-х гг. дает табл. 6.3.

Во втором случае инфляция выражается в том, что обменный курс национальной валюты возрастает по отношению к более устойчивым валютам других стран.

В зависимости от разных обстоятельств инфляционное обесценение денег подразделяется на следующие виды:

Гиперинфляция вызывает крах денежной системы. Деньги начинают утрачивать свои функции. Это происходит, когда заработная плата выдается не деньгами, а талонами и купонами, на которые приобретаются продукты по установленным ценам.

Из сказанного видно, насколько важно для регулирования инфляционных процессов уметь измерять динамику цен.

Измерение темпов инфляции

Скорость возрастания уровня цен подсчитывается с помощью статистического показателя - индекса (цифрового показателя, выражающего изменение какого-либо явления) цен.

В мировой практике широко используется индекс стоимости жизни. Здесь имеется в виду общий показатель уровня розничных цен особого набора товаров и услуг, которые приобретает средний потребитель. В этих целях проводятся следующие расчеты:

Индекс цен может иметь три численных значения.

Первый вариант: индекс цен равен 100%. Значит, цены являются неизменными.

Второй вариант: индекс цен выше 100%, например 140%. Следовательно, цены повысились в текущем году по сравнению с базовым в 1,4 раза, т.е. произошло обесценение денег.

Третий вариант: индекс цен ниже 100%, скажем, 80% (цены упали на 20% по сравнению с базовым периодом). Это означает, что произошла дефляция (от лат. deflatio - выдувание, сдувание) - падение уровня цен.

Кто виноват в том, что в денежном обращении оказывается излишнее количество денег? Как изменяются цены на потребительские товары и средства производства в странах мира? Ответы на эти вопросы будут даны в разделе IV, главе 25 "Инфляция и дефляция".

Завершить главу о деньгах мы должны рассмотрением вопроса об обмене денег между различными странами.

6.4. Международный обмен валют

Обмен денег между странами

В эпоху золотого стандарта обмену денег между странами способствовала известная нам функция мировых денег, которую успешно выполняло золото. Во второй половине ХХ в. потребовалось по-новому проводить обмен валют (национальных денежных единиц) посредством определения их курса (цены).

Сейчас при установлении экономических отношений между странами определяется валютный курс, по которому взаимно обмениваются национальные денежные единицы. Этот курс объединяет название пропорции обмена двух валют: девизный и обменный курс.

Девизный курс показывает, сколько единиц иностранной валюты можно получить за единицу отечественной. Иначе говоря, девизный курс - это цена отечественной валюты, выраженная в единицах иностранной (например, сколько японских иен обменивается на 1 рубль).

Обменный курс свидетельствует, какое количество единиц отечественной валюты нужно отдать за единицу иностранной. Это цена иностранной валюты (сколько рублей обменивается, скажем, на 1 доллар США).

Значит, название пропорции обмена двух валют зависит от того, с позиции какой страны она рассматривается. Допустим, 20 руб. обменивается на 1 долл. Это обменный курс для россиянина, а девизный курс 5 центов (цент - 0,01 доллара) - для владельца долларов США.

О динамике официальных курсов иностранных валют можно судить по примеру, приведенному в табл. 6.4.

Начиная с 1998 г. - с учетом изменения нарицательной стоимости рублей (уменьшение в 1000 раз).

Валюту подразделяют на неконвертируемую (используемую в пределах одной страны) и конвертируемую. Конвертируемая (обратимая) валюта беспрепятственно обменивается на любую иностранную (например, валюта большинства западных стран). Валюта с ограниченной обратимостью (или частично обратимая) обменивается не по всем валютным операциям и не для всех владельцев.

Виды курсов валют

В современных условиях, когда международное денежное обращение действует без единой основы - золота, применяются два вида валютного курса: фиксированный и плавающий.

Фиксированный (твердо установленный) валютный курс может быть результатом соглашения заинтересованных стран о поддержании пропорции обмена своих валют на определенном уровне. В случае отклонения курса национальной валюты от установленной величины центральный банк страны - участницы соглашения проводит интервенцию (от лат. interventio - вмешательство) на валютном рынке, а именно: он покупает или продает национальную валюту с целью восстановить фиксированный уровень своей денежной единицы.

Плавающий курс - это обменный курс на валютном рынке, который зависит от спроса и предложения валют. О колебаниях цен на иностранную валюту свидетельствуют данные табл. 6.4.

В условиях многовалютного стандарта в современной мировой экономике потребовалось устанавливать средневзвешенный курс одной валюты. Для этого используется валютная корзина - такой набор валют, по отношению к которому определяется средневзвешенный курс национальных де нежных единиц. В 2000-2001 гг. в валютную корзину было принято включать пять валют: доллар США, марку ФРГ, японскую иену, французский франк и английский фунт стерлингов. Удельный вес каждой национальной единицы денег определяется с учетом доли соответствующей страны в международной торговле.

Чтобы повысить достоверность результатов международных сопоставлений, Статистический отдел Организации Объединенных Наций с 1970-х гг. стал рассчитывать паритет (от лат. paritas - равенство) покупательной способности (ППС) национальных валют. ППС представляет собой количество единиц валюты, необходимой для покупки определенного стандартного набора товаров и услуг, которые можно купить за одну денежную единицу базовой страны. Предположим, для покупки в США условной корзины товаров необходимо затратить 100 долл. США. Для приобретения той же корзины товаров в России необходимо иметь с учетом покупательской способности российской валюты 220 900 руб. (в ценах 1996 г.).

Паритет покупательной способности облегчает соизмерение уровня цен в разных странах. Сопоставимый уровень цен рассчитывается как отношение ППС к валютному курсу. Различие между ППС и валютным курсом позволяет выявить "более дешевые" или "более дорогие" страны по сравнению с другими государствами. Показатели сравнимого уровня цен нередко используют даже туристы при разделении стран на "дорогие" (с высоким национальным уровнем цен) и на "дешевые" (с низкими значениями данных показателей). Замечена такая закономерность: более высоким значениям величины национального продукта на душу населения соответствуют более высокие сопоставимые уровни цен.

Разбор современных валютных отношений будет продолжен в главе 29 "Современное мировое хозяйство".