Эта лекция посвящена взаимодействию мира биткоина с обществом и политикой, также вопросам соблюдения законодательства и установленных правил.
Для успешной работы биткойн существует три вида договоренностей.
Первый вид – это договоренность относительно правил. Это достижение согласия среди участников сообщества Биткоин по следующим вопросам:
Перечисленные договоренности необходимы для того, чтобы все участники системы могли взаимодействовать друг с другом и были согласны с тем, что в ней происходит.
Вторая форма договоренностей в биткойн – договоренность в отношении истории. Это договоренность относительно того, что находится в цепочке блоков, а что – нет. И, следовательно, договоренность о том, какие транзакции произошли.
После достижения договоренности в том, какие транзакции произошли, последует договоренность о том, какие монеты и какие неизрасходованные результаты существуют и кто ими владеет.
Эта договоренность вытекает из процессов, о которых было рассказано в предыдущих лекциях: посредством чего строится цепочка блоков (блокчейн) и как узлы достигают договоренности.
Третий вид договоренности, на который опирается биткойн, – договоренность о том, что монеты имеют ценность. Эта договоренность дает каждому участнику системы уверенность в том, что биткоины имеют ценность, и если сегодня кто-то заработал биткоин, то завтра он сможет продать или обменять его на что-то ценное. Любая валюта нуждается в такой договоренности. Этот вид договоренности, в отличие от других, можно рассматривать отчасти как круговую договоренность. Вера каждого в то, что получаемый им сегодня биткойн имеет ценность, зависит от его ожидания, что завтра другие люди будут верить в то же самое.
То есть договоренность в отношении ценности полагается на то, что эта договоренность будет продолжаться.
(рис 7.1) Взаимодействие договоренностей
На рис 7.1 показано, как рассмотренные договоренности взаимодействуют друг с другом. Договоренность о правилах неразрывно связана с договоренностью об истории. Правила определяют, какие виды транзакций могут перейти в блок и какие виды блоков могут появиться. Если есть согласие с правилами о том, какие блоки действительны, тогда можно достичь договоренности относительно цепочки блоков и истории. Таким образом, договоренности о правилах и истории связаны между собой.
Точно так же договоренность об истории и договоренность о том, что монеты имеют ценность, связаны между собой. Договоренность об истории означает, что есть согласие в том, кто владеет монетами. Именно это согласие является необходимой предпосылкой для того, чтобы монеты имели ценность. Так же необходима договоренность в отношении того, что монеты имеют ценность для достижения договоренности об истории. Так вознаграждение за блок, встроенное в процесс добычи, создает стимул заниматься добычей. Таким образом, договоренность о том, что монеты имеют ценность, создает стимул, который позволяет достичь договоренности в отношении истории. Все три вида договоренности связаны друг с другом. Следовательно, если одного из них не будет, другие также не смогут существовать.
И в каком-то смысле гениальность схемы биткойна заключалась в том, что было бы очень трудно получить один из этих видов договоренностей отдельно от других. Договоренность о правилах во всемирной децентрализованной среде, где нет понятия личности. Аналогично договоренность об истории представляет собой очень сложную распределенную проблему структуры договорных данных, которая вряд ли может быть разрешима сама по себе. Не менее трудно было бы добиться договоренности о ценности криптовалюты. Необходимо помнить, что биткойн полагается на договоренности, то есть на согласие участников и что это согласие является хрупким и взаимозависимым.
Для обсуждения правил биткоина необходимо познакомиться с программным обеспечением Bitcoin Core.
Программное обеспечение Bitcoin Core — это комплекс программного обеспечения с открытым исходным кодом. Оно имеет лицензию открытого программного обеспечения MIT, которая представляет собой свободную лицензию на программное обеспечение с открытым исходным кодом. Это позволяет использовать программное обеспечение практически для любых целей.
Программное обеспечение Bitcoin Core является наиболее распространенным программным обеспечением биткойн. Даже не применяющие это ПО, опираются на него, чтобы определить, какие в нем используются правила. В альтернативном программном обеспечении, как правило, пытаются имитировать правила программного обеспечения Bitcoin Core, в частности, какие транзакции и блоки действительны. То есть фактически Bitcoin Core определяет свод правил биткойна. Предложения по усовершенствованию биткойна или BIP (Bitcoin Improvement Proposals) - это формальные предложения об изменениях в биткойн. Обычно предложение по улучшению включает техническую спецификацию для предлагаемого изменения и его обоснование. Документы публикуются в пронумерованных сериях предложений по улучшению биткоин. У каждого из них есть апологет, своего рода автор, чья работа заключается в том, чтобы рассказывать о предлагаемом изменении и его преимуществах, координировать дискуссию и пытаться достичь консенсуса внутри сообщества в пользу реализации конкретного предложения.
Есть также информационные BIP, рассказывающие о вещах, которые кто-то может не знать, или о процессе принятия решений в системе биткоин, где говорится о том, как в сообществе биткойн все решается.
(рис 7.2) Ключевые разработчики Bitcoin Core
Ключевыми разработчиками Bitcoin Core являются шесть человек, изображенные на рис 7.2. Если точнее, их пять, так как Сатоши Накамото в настоящее время не активен. Ключевые разработчики это те люди, которые возглавляют продолжение разработки Bitcoin Core и отвечают за то, какой код попадает в новые версии этого программного обеспечения.
С одной стороны, ключевые разработчики влиятельны, так как именно они определяют изменения кода Bitcoin Core и реализуют правила по умолчанию для системы. С другой стороны, так как Bitcoin Core является программным обеспечением с открытым исходным кодом, любой может его изменить, создав форк (от англ. fork – развилка, вилка). Помимо этого у ключевых разработчиков нет никакой официальной власти, поэтому они будут во главе разработки пока сообщество будут устраивать их действия.
Сравним биткоин с централизованной валютой, например, с валютой страны. Если централизованная валюта чем-то не устраивает, каждый имеет право перестать ее использовать. То есть выбор либо использовать валюту, либо не использовать. С биткоином, так как он работает на программном обеспечении с открытым исходным кодом, есть возможность создать ответвление (форк) от основных правил, задаваемых ключевыми разработчиками.
Право сделать форк дает пользователям больше полномочий, чем простое право на выход, как в случае с централизованной валютой.
(рис 7.3) Жесткая вилка в правилах
Рассмотрим подробнее, что произойдет, если в правилах будет ответвление (форк). На рис 7.3 изображен хардфорк. Есть цепочка блоков (блокчейн), создающая историю. И в какой-то момент в блокчейне, в результате разногласий по поводу правил, появится ответвление. Получится две ветви. Одна ветвь действительна в соответствии с набором правил A, но недействительна в соответствии с набором правил B. И наоборот, другая ветвь, которая действительна в соответствии с набором правил B и недействительна в соответствии с набором правил A.
Если произойдет хардфорк относительно того, какими должны быть правила, тогда будут какие-то транзакции, которые будут действительны в каждой из ветвей и будут какие-то недействительные только в одной из них. Как только эти ветви расходятся, они не могут объединиться, потому что одна ветвь является незаконной в соответствии с правилами B, а другая — незаконной в соответствии с правилами A. Они разделены навсегда. Валюту слева можно назвать биткойном, так как с ним все согласны.
После форка появляются две новые валюты, которые можно назвать A-койн, соответствующая набору правил A, и B-койн, соответствующая набору правил B. И в момент форка каждый имеющий один биткойн получит один A-койн и один B-койн. И с этого момента А-койн и В-койн будут существовать раздельно, как если бы они были двумя отдельными валютами.
Они могут действовать независимо. Группа A и группа B могут развить свои правила по-разному, и, конечно же, их цепочки блоков будут продолжать расти и, вероятно, противоречить друг другу.
Поэтому момент форка можно назвать раздвоением валюты. Потому что не только правила или программное обеспечение, реализующее правила, разделились. Сама валюта была разделена и раздвоена. Это может произойти в такой системе, как биткойн, но не может случиться в традиционной валюте, где опция форка недоступна для пользователей.
После хардфорка есть два пути.
По первому пути идут, когда причиной форка стало не несогласие с правилами, а желание начать Альткойн. Это запуск новой криптовалюты с другими правилами. Кто-то пожелал сделать собственную валюту, и ему было удобно начать с набора правил, который очень близок к биткойну. Он счел удобным начать с блочной цепи биткойна и сделать форк от нее, как это было проиллюстрировано на рис 7.3. В данном случае нет проблемы - Альткойн идет своим путем. Ветви сосуществуют мирно, кто-то из пользователей предпочитает биткойн, кто-то — Альткойн.
Более интересно, что происходит, когда форк действительно отражает борьбу между двумя группами по вопросу будущего биткойна. В этом случае две ветви соперничают друг с другом и борются за долю на рынке.
После форка появляется A-койн и B-койн. Каждая ветка попытается привлечь больше торговцев, которые бы ее принимали, и больше людей, которые ее бы покупали. Ветви будут бороться за долю на рынке. Они будут бороться за то, чтобы их воспринимали как настоящий биткойн. Вероятно, каждая ветвь будет утверждать, что она является настоящим биткойном, и борьба между ними будет происходить в медийном пространстве. Возможно, в конце концов, одна ветвь победит, а другая исчезнет.
Подобного рода конкуренция, как правило, заканчивается одинаково. Как только одна валюта из двух станет восприниматься как более законная и настоящая, имеющая большую долю на рынке, другая становится своего рода "нишевой" валютой и в конечном итоге исчезает.
Терминологический словарь
Предположим, что в сообществе возникла дискуссия о том, какой набор правил лучше использовать. Кто имеет право принять окончательное решение? В любых переговорах есть один способ, который помогает понять, кто имеет преимущество. Надо лишь представить, что произойдет, если переговоры не получатся, и все сведется к драке. Человек, имеющий лучшую альтернативу в обсуждаемом соглашении, будет иметь преимущество в переговорах. Другими словами, тот, кто может выиграть бой, скорее всего, выиграет и переговоры. Это давнее правило детской площадки: самый большой и сильный получит свое, даже если драться никто и не будет.
Можно сделать несколько утверждений в отношении того, у кого сосредоточена власть в системе биткоин. Первое утверждение - власть имеют ключевые разработчики Bitcoin Core, так как они посредством написания кода создают свод правил системы. Они могут внести любые изменения, с которыми все по умолчанию согласятся.
Второе утверждение - власть есть у майнеров. Потому что майнеры — те, кто пишет историю. Майнеры создают блоки, которые фиксируют произошедшие транзакции, и поэтому, если майнеры решают следовать определенному набору правил, то, вероятно, все остальные должны им следовать. Если среди майнеров появятся разногласия, и 80% из них захотят один набор правил, а 20% — другой, вероятно, что группа 80% построит более крупный, более внушительный блокчейн. И поэтому у них есть возможность подталкивать правила в определенном направлении.
Количество же их власти зависит от того является разделение хардфорком или софтфорком. Но суть в том, что у майнеров есть определенная власть, потому что они получают возможность писать историю, и история будет соответствовать любым правилам, с которыми майнеры будут согласны в долгосрочной перспективе.
Третье утверждение - инвесторы имеют власть. Инвесторы покупают много биткойнов и именно они решают, имеет ли биткойн какую-либо ценность. Если майнеры контролируют соглашение об истории, а разработчики — соглашение о правилах, то инвесторы контролируют соглашение о том, что биткойн будет иметь ценность. В случае хардфорка инвесторы, все или большая часть решат поместить свои деньги в одну из ветвей, на a-койн или b-койн, тогда у той будет больше воспринятой легитимности. Именно поэтому у инвесторов есть возможности решить, в каком направлении будет идти развитие при форке.
Можно также утверждать, что власть имеют торговцы и их клиенты, потому что именно они генерирует основной спрос на биткойны. Да, инвесторы генерируют некоторый спрос, который важен для оценки валюты. Но основной спрос, который стимулирует цену валюты, обусловлен желанием посредничать в транзакциях с использованием биткойна в качестве технологии транзакций. Торговцы и их клиенты стимулируют спрос, и, как следствие, они управляют долгосрочной ценой биткойна. Инвесторы, согласно этому аргументу, просто пытаются предположить, где в будущем будет основной спрос. Таким образом, инвесторы догадываются, куда будут идти продавцы и клиенты, и, следовательно, именно продавцы и их клиенты действительно имеют власть.
Платежные системы также имеют власть, так как именно они обрабатывают транзакции. Многим продавцам не важно, какую валюту использовать, но они хотят такую платежную систему, которая даст им доллары, простоту использования и возьмет на себя все риски. И если продавцы и клиенты имеют власть, но все равно полагаются на платежные системы, которые проводят транзакции, то, возможно, власть как раз и сосредоточена у платежных систем, поскольку они привлекают первичный спрос. А торговцы, клиенты и инвесторы будут следовать им.
Каждая из рассмотренных групп имеет определенную власть, но факт состоит в том, что она обладает лишь частью власти. Чтобы стать успешной валюта нуждается во всех формах договоренностей. Ей нужен стабильный свод правил, написанный разработчиками. Ей требуются инвестиции. Она нуждается в майнерах, и ей необходимо участие торговцев, покупателей и платежных систем, которые их поддерживают. Таким образом, у всех этих сторон есть определенная власть в борьбе за будущее биткойна. В разговоре про управление биткойном необходимо упомянуть еще одного игрока. Это благотворительный фонд Bitcoin Foundation, основанный в 2012 году. Этот фонд выполняет две основные вещи. Он платит зарплату ключевым разработчикам или, по крайней мере, некоторым из них, из ресурсов фонда, для того чтобы они могли полностью посвятить себя работе над программным обеспечением. Второе, Bitcoin Foundation проводит переговоры с правительствами, особенно с правительством США, от лица биткойн.
Стоит сказать, что Bitcoin Foundation не руководит биткойном в той же степени, как любая из рассмотренных ранее групп. Кто-то из членов сообщества состоит в нем, другие — нет. Стоит упомянуть разногласия, которые возникли о Bitcoin Foundation.
Появились разногласия по поводу членства в совете директоров, когда некоторые члены фонда столкнулись с финансовыми трудностями и проблемами с законом. Фонду пришлось решать, что делать с членами совета, которые попали под юридическую ответственность и должны быть в короткие сроки заменены.
Существует мнение, что Биткоин должен действовать вне досягаемости действующих правительств и вне государственных границ. Соответственно, не нужны люди, которые будут вести переговоры с правительствами от лица сообщества Биткоин.
Наконец, были разногласия с Bitcoin Foundation относительно того, кто наделил властью этих людей. Есть члены сообщества, которые считают, что фонд и люди, его создавшие, не являются настоящими представителями сообщества и что они сделали себя лидерами того, на что у них не было прав.
Итак, хотя Bitcoin Foundation и имеет определенное значение, все еще есть ряд вопросов относительно его роли в долгосрочной перспективе. Фонд по-прежнему остается довольно противоречивой организацией, и эта тема будет обсуждаться в будущем.
Подводя итог, можно сказать, что Биткоин контролируют с одной стороны все, а с другой стороны – никто. Нет одной организации, группы людей, которая имеет значительную власть. И в то же время существуют договоренности относительно правил, истории и ценности, которые по факту управляют биткойном. Любая группа, любой набор правил, любая структура, которая может сохранить эти договоренности, будет по-настоящему управлять биткойном.
Рассмотрим историю возникновения биткоин. Во-первых, биткойн возник из движения шифропанка. Это движение, которое объединило два тренда. Вначале было либертарианство, и в частности идея о том, что обществу было бы лучше без правительства или с очень ограниченным правительством. Если правительство будет обеспечивать соблюдение минимального набора правил, необходимого для того, чтобы люди могли просто сосуществовать. Вместе с этим сильным либертарианским взглядом, возможно, даже несколько анархистским, появляется идея сильной криптографии и криптографии с открытым ключом, которая зародилась в конце 1970-х годов. Эти две идеи объединились в движении шифропанка. Последователи движения считали, что с сильной конфиденциальностью в сети и сильной криптографией можно перепроектировать способ взаимодействия людей друг с другом в общество, в котором люди смогли бы более эффективно защитить себя и свои интересы. И могли бы сделать это с гораздо меньшим вмешательством со стороны государства. Одной из проблем, связанных с этим движением было то, в будущем мире шифропанка людям необходимы деньги. После этого последовал ряд исследований, в том числе о первой цифровой валюте Дэвида Шаума (David Chaum) и других. Она была задумана для создания новых форм ценности, которые функционировали бы как деньги, которые обеспечивали бы анонимность и конфиденциальность и в тоже время легко обменялись. Это стало первой работой в этой области, которая сочеталась с убеждениями шифропанка и желанием иметь сильную децентралиованную валюту. Из этой идеи родился биткойн, а также философия, которой придерживались многие его сторонники в начале и, которой многие следуют до сих пор.
Биткойн появляется в 2008 году с выпуском технического описания (white paper) под названием "Биткойн: децентрализованная электронная денежная система" ("Bitcoin: Peer-to-Peer Electronic Cash System"), созданного Сатоши Накамото.
Этот документ, который можно с легкостью найти в интернете, является первым описанием того, что собой представляет биткойн, как он работает и какая философия лежит в его основе. С ним стоит ознакомиться, чтобы получить краткое представление о техническом дизайне биткойна и о том, как была определена первоначальная философия его работы. Документ вышел вместе с программным обеспечением с открытым исходным кодом системы биткойн. Все это было написано человеком Сатоши Накамото, а Сатоши — одна из главных тайн биткойна.
Имя Сатоши Накамото наверняка является псевдонимом, который взял один или несколько человек для работы с биткойном.
Личность Сатоши связана с определенными открытыми ключами, с определенными учетными записями и определенными системами. Сатоши, будучи псевдонимом, также является человеком, который особенно активно общался в сообществе в ранней истории биткойна.
Сатоши довольно хорошо пишет по-английски и использует как американское, так и британское правописание. Было много попыток взглянуть на текст, посмотреть на код и попытаться выяснить, какой родной язык Сатоши? Откуда он? Попытка найти часовой пояс, какой тип машины он использует, и все, что с ним связано. Люди пытались выяснить, кто этот человек или группа людей.
Сатоши довольно активно работал над биткойном, писал о нем и участвовал в онлайн-форумах до 2010 года. И с тех пор он почти ничего не сказал. Сатоши владеет большим количеством биткойнов с первых майнингов. Вначале он был, пожалуй, единственным майнером, или одним из немногих людей, добывающих биткойны, и те биткойны, которые были накоплены его счетами на раннем этапе, чрезвычайно ценны. И все же эти счета не обналичены. Каждый может видеть, какие учетные записи, какие адреса биткойн, возможно, принадлежат Сатоши, и поэтому, если бы эти монеты были обналичены, если бы они были проданы, а поступления были переведены на какой-либо конкретный банковский счет, это было бы очень заметным событием и стало бы важным ключом к разгадке личности Сатоши.
Итак, интересно, что, хотя Сатоши и создал систему биткойн и получил на бумаге большую от нее прибыль, он все же не может ей воспользоваться, чтобы не раскрыть себя и по каким-то причинам он не хочет этого делать. Настоящая личность Сатоши до сих пор неизвестна.
Решение вопроса, кто на самом деле Сатоши, — любимая игра-головоломка на конференциях по биткойну. Этот вопрос пытались решить и многие журналисты. Люди делали все, что можно, они изучали текст, написанный Сатоши, пытались сравнивать его с другими текстами. Изучали код программного обеспечения на запатентованные приложения. Смотрели, кто писал о вещах, которые казались техническими предшественниками биткойн до того, как он появился и т. д. и т.п.
Несколько лет назад репортер из Newsweek нашел человека, которому при рождении дали имя Сатоши Накамото и сказал, что он является основателем биткойн. Это было почти наверняка неверно. И это происшествие послужило тому, что настоящий Сатоши, молчавший с 2010 года, выпустил небольшое заявление, в котором сказал, что он не тот человек. Так что на сегодняшний неизвестно, кто такой Сатоши, и, возможно, никогда не будет известно. И в некотором смысле это не имеет значения из-за одной из выдающихся особенностей биткойна — он децентрализован, и никто за него не отвечает. Сатоши не владеет им. В какой-то степени больше не имеет значения, что Сатоши думает. Особое влияние, которое имеет Сатоши, заключается в том уважении, которое есть к нему у сообщества биткойн.
(рис 7.4) Транзакции объем/день 2009-2014
На рис 7.4 показан объем транзакции по дням с 2009 года и по лето 2014 года. Биткоин, как интернет и другие популярные технологии, рос экспоненциально и взлеты на графике, как правило, соответствуют всплескам огласки. Моменты, когда биткойн, например, стал известен в популярных изданиях, или, когда происходили события, заслуживающие освещения в печати.
С течением времени объем транзакций увеличился.
(рис 7.5) Общая ценность биткойна 2009-2014
Общая ценность биткойна выросла практически также. На рис 7.5 в начале можно увидеть очень малый объем, похожий на ноль. А относительный рост, начинается с середины 2012 года. Это выглядит почти как экспоненциальный рост, но с двумя пиками, наложенными на него. Один примерно в марте-апреле 2013 года. Ценность поднимается, а затем снова опускается до основной экспоненциальной кривой. Второй пик - примерно в начале 2014 года, когда ценность увеличилась примерно до этого значения, а затем снова опустилось назад к чему-то близкому экспоненциальному росту. Таким образом, биткойн рос относительно естественно с относительно постоянной экспоненциальной скоростью с момента своего появления. И полагающие, что биткойн имеет светлое будущее, верят, что этот экспоненциальный рост будет продолжаться.
Рассмотрим взаимодействие правительства с биткойном и его попытки регулировать эту валюту.
Правительство заинтересовалось биткоином и вопросами его регулирования, когда система биткоин разрослась и получила определенное влияние. Одна из причин, по которой правительства начитают замечать цифровую валюту, такую как биткойн, заключается в том, что цифровую валюту нельзя отследить. Если такая валюта существует, она может уничтожить меры контроля над движением капитала, тот набор законов, существующих в стране, предназначенных для предотвращения бесконтрольного движения капитала как внутрь страны, так и за ее пределы. Путем контроля над банками и капиталовложениями страна может попытаться регулировать эти потоки.
Биткойн может очень просто, при определенных обстоятельствах, уничтожить все меры контроля над капиталом. Ведь кто-то может купить биткойны за капитал внутри страны, вывести их за пределы страны электронными средствами, а затем продать эти биткойны за средства, которые находятся вне этой страны.
Таким образом можно перемещать капитал в страну и из нее. Поскольку материальные блага в подобной электронной форме могут перемещаться очень легко сквозь границы и их невозможно контролировать, правительство, желающее обеспечить контроль над капиталом, должно отделить мир биткойна от местной официальной банковской системы, чтобы нельзя было переводить большие суммы местной валюты в биткойны и наоборот. Поэтому страны пытаются усилить или защитить свои меры по контролю над движением капитала. Ярким примером является Китай. Эта страна принимает все более решительные меры, чтобы попытаться отключить биткойн от китайской валютной банковской системы.
Еще одна причина, по которой правительства могут беспокоиться относительно цифровой валюты, заключается в том, что она способствует определенным видам преступлений. В частности, таким преступлениям, как похищения и вымогательство, связанные с выплатой выкупа. Эти преступления легче совершать, когда оплата может производиться на расстоянии и анонимно. Например, правоохранительные органы часто полагались на те деньги, которые они давали жертве или семье жертвы для передачи преступникам. Когда передачу денег можно совершить по электронной почте, сделать это на расстоянии и анонимно, правоохранительным органам намного сложнее уследить за деньгами.
Становится намного проще уклоняться от налогов, когда транзакции не привязаны к конкретному человеку.
И, наконец, становится более простой продажа незаконных товаров, когда перевод средств может производиться на расстоянии, без необходимости проходить через регулятора. Хорошим примером этого является анонимная торговая площадка Silk Road (Шелковый путь). Silk Road был, по сути, eBay для незаконной торговли наркотиками.
Silk Road разрешил продавцам рекламировать свои товары, а покупателям их покупать. Товары доставлялись обычно по почте или службой доставки, а оплата производилась в биткойнах. Также Silk Road действовал как скрытый сервис сети Tor. Поэтому серверы Silk Road были скрыты от правоохранительных органов, и их было довольно сложно найти. А так как эта площадка использовала для оплаты биткойны, то правоохранительным органам было сложно отследить движение средств и выяснять, кто участвует в торговле.
Пока товар доставлялся, площадка Silk Road удерживала биткойны и не переводила их продавцу. Это была инновационная система условного депонирования, которая помогала защитить покупателей и продавцов от обмана третьей стороной. Биткойны переводились сразу после того, как покупатель подтверждал, что товар прибыл.
У Silk Road была система репутации, подобная Ebay, которая позволила покупателям и продавцам получать репутацию за то, что они выполняли честно сделки. Используя эту систему репутации Silk Road смог дать участникам рынка стимул играть по правилам. Таким образом, Silk Road был новатором среди криминальных рынков в поиске путей обеспечения соблюдения правил на расстоянии. Именно этого не хватало его предшественникам. Silk Road управлял человек, который называл себя Ужасный Пират Робертс. Площадка работала с февраля 2011 года по октябрь 2013 года.
Silk Road был закрыт сразу после ареста его владельца, которым оказался Росс Ульбрихт. Он был арестован в октябре 2013 года, и сейчас ожидает суда. Считается, что он был владельцем Silk Road и пытался скрыть свои следы, работая с использованием различных анонимных счетов, используя Tor, анонимные пересылочные сервисы для электронных сообщений и т.д. Но правительственные службы заявили, что им удалось соединить все точки и связать его с деятельностью Silk Road, с серверами и с биткойнами, принадлежащими владельцу Silk Road. Его обвинили в ряде преступлений, связанных с Silk Road, а также в покушении на убийство.
Правительство в ходе захвата Silk Road получило около 174 000 биткойнов, которые были проданы на аукционе. Вырученные от продажи деньги поступили в бюджет.
Из истории Silk Road можно сделать несколько выводов. Во-первых, довольно сложно изолировать реальный и виртуальный миры. Владелец Silk Road считал, что он может жить своей жизнью в обществе и в то же время иметь другую, тайную сторону жизни, в которой он управляет довольно крупной бизнес - и технологической инфраструктурой. Сложно полностью разделить эти два мира и случайно не создать какую-либо связь между ними. Трудно оставаться анонимным в течение длительного времени, координируя деятельность большой площадки. Несмотря на то, что можно действовать от имени различных анонимных личностей, со временем создаются связи между ними, которые позволяют вычислить того, кто скрывается за этими личностями. Еще один вывод, который можно сделать из этой истории, заключается в том, что правоохранительные органы могут отслеживать движение денег . Еще до ареста в деле "Silk Road" правительство знало, что есть ряд адресов биткойн, которые используются владельцем торговой площадки. И они следили за этими адресами. В результате, владелец Silk Road, будучи богатым, в действительности не мог воспользоваться этим богатством, потому что любая попытка перевести биткойны в мир долларов привела бы к отслеживаемому событию и, возможно, к быстрому аресту. И поэтому, хотя г-н Ульбрихт якобы и был владельцем 174 000 биткойнов, он жил в однокомнатной квартире в Сан-Франциско. По-видимому, он не мог использовать то богатство, которым владел.
Подводя итог, можно сказать, что даже несмотря на децентрализованность и анонимность сети биткоин, у правоохранительных органов есть достаточно средств и ресурсов, чтобы отслеживать движение денег в системе.
Цель политики по борьбе с отмыванием денег заключается в том, чтобы предотвратить перевод больших сумм за границу или их скрытое перемещение из теневой экономики в легальную. Ранее рассматривался контроль над движением капитала, благодаря которому страны пытаются предотвратить перевод денег за границу. В некоторых случаях страны относятся к переводу денег за границу положительно, но они хотят знать, кто их переводит и кому, откуда получены эти деньги.
Организованные преступные группы часто получают большие суммы денег в одном месте и стараются перевести их в другое, не показывая, откуда взялись эти деньги. Или они зарабатывают большие деньги в теневой экономике и хотят перевести их в законную сферу, чтобы их можно было легально тратить. Борьба с отмыванием денег предназначена для того, что осложнить подобные действия, либо попытаться поймать людей, пытающихся совершать подобные переводы, либо не дать им этого сделать, либо чтобы обнаружить определенные виды преступлений или осложнить работу организованных преступных группировок.
Одно из правил, касающихся борьбы с отмыванием денег, называется "знай своего клиента". Это значит следующее:
Необходимо получить подтверждение личности клиента, чтобы личность в виртуальном мире совпадала с личностью в реальном мире. Человек не может просто прийти и сказать: "Я Иван Петров, живу на улице Ленина, дом 5 в городе Москва". Он должен предоставить удостоверение личности, прежде чем с ним будут вести какой-то бизнес.
После проверки личности клиента, бизнесу может потребоваться оценка рисков ведения дел с определенным клиентом, не вовлечен ли он в какие-либо незаконные действия. Подобная оценка часто основывается на том, как клиент себя ведет, насколько долгие отношения связывают его с этой компанией, насколько хорошо он известен в этой местности и другие факторы. И, наконец, существует требование следить за проявлениями нетипичного поведения, которое может свидетельствовать о преступной деятельности или отмывании денег. Необходимо связать это с оценкой риска, чтобы понять, каков будет уровень риска в отношении конкретного клиента, и на что следует обратить внимание при ведении с ним дел. Правило "знай своего клиента" часто будет советовать компании перестать вести бизнес с клиентом, который выглядит слишком сомнительно или не может подтвердить свою личность или свою деятельность в достаточной степени для соблюдения этого правила. Приведем в качестве примера законодательные меры Соединенных Штатов Америки. Например, компании, работающие в большинстве сфер, должны сообщать о переводах, превышающих 10 000 долларов США. Они должны заполнять отчет о транзакции, в котором описана транзакция и кто является второй стороной сделки. При этом эта информация должна быть подтверждена. Эти отчеты о транзакциях впоследствии анализируются с целью поиска моделей поведения, которые свидетельствуют об отмывании денег.
Компании также должны отслеживать клиентов, которые занимаются так называемым структурированием, то есть разбиением транзакций, чтобы избежать отчетности. Например, если кто-то совершает серию транзакций, размер которых составляет 9 000 долларов, для того, чтобы обойти требование о предоставлении отчета о переводе, превышающем 10000 долларов, то это называется структурированием. Если какая-либо компания видит подобные транзакции, то она должна немедленно об этом сообщить. В этом случае правительству подается особый отчет о подозрительной деятельности. И он попадает в базу данных, что может привести к проведению расследования в отношении клиента.
Необходимо отметить, что правительства разных стран серьезно относятся к законам об отмывании денег. И так как система биткоин в силу своей анонимности является хорошим инструментом для отмывания денег, ей будет уделено особое внимание.
Регулирование часто воспринимается негативно. Аргументы против регулирования довольно хорошо известны и понятны: бюрократия, осложнение ведения бизнеса, бессмыслица и т.п.Рассмотрим, какие плюсы может принести регулирование.
Основной аргумент в пользу регулирования заключается в том, что когда происходит "крах" рынка, "плохие" результаты признаются плохими практически всеми, тогда в это может вмешаться регулирование и попытаться решить вопрос неэффективного рынка.
Поэтому аргумент в пользу регулирования в споре начинается с той мысли, что рынки не всегда дают желаемый результат.
Рассмотрим пример возможного "краха" рынка. Изделия, продаваемые на рынке, могут быть высокого и низкого качества. Изделия высокого качества несколько дороже в производстве, чем низкого, но они намного лучше для покупателя. Покупатели предпочитают высококачественные товары. Поэтому на эффективном рынке потребителям будут поставляться в основном высококачественные изделия. Потому что цена качественного изделия будет немного выше, но оно будет намного лучше, поэтому практически все будут покупать изделия высокого качества.
При определенных условиях, рынок будет действовать именно таким образом. Предположим, что клиенты по какой-либо причине не могут отличить изделие высокого качества от изделия низкого качества.
Рассмотрим подержанный автомобиль из классического примера рынка "лимонов". Продающийся автомобиль выглядит превосходно, но покупатель не знает, сломается он завтра или будет исправно ездить долгое время. Продавец, вероятно, знает, что это плохой автомобиль. Но он говорит покупателю, что это идеальный вариант. Это не "лимон". Безусловно, покупатель с удовольствием купил бы машину с более высоким качеством. Проблема в том, что он действительно не может отличить товар с высоким качеством от товара с низким качеством. Поэтому вероятнее всего он не захочет доплачивать и покупать более качественный товар. А если потребители не желают платить за качество, то производители не могут зарабатывать, продавая высококачественные изделия. Фактически, они теряют деньги, продавая их, потому что они не получают дополнительной надбавки к цене, но тратятся больше на производство. Им проще производить изделия низкого качества и их продавать. И в результате, если покупатели не могут заметить отличий в качестве изделия, тогда рынки застревают в состоянии, где производятся только низкокачественные изделия, а покупатели ими не очень довольны.
Такое развитие рынка хуже, чем нормальное функционирование рынка. Хуже для покупателей, потому что они должны довольствоваться низкокачественными изделиями, когда на более эффективном рынке они могли бы купить изделие лучшего качества по незначительно большей цене. Хуже для производителей, потому что все изделия на рынке низкого качества, и потребители их плохо покупают. Рынок таких изделий относительно невелик, и поэтому на продаже изделий можно заработать меньше денег, чем на здоровом рынке. Поэтому и потребителям, и производителям хуже в мире, где покупатели не могут отличить высококачественные изделия от низкокачественных. Это - рыночная несостоятельность или "крах" рынка. Это называется асиvметричной информацией, и результатом является появление рынка, который называют рынком "лимонов".
Есть некоторые рыночные подходы, которые пытаются исправить рынок "лимонов". Первый рыночный подход основан на репутации продавца. Идея состоит в том, что, если продавец говорит правду потребителям о том, какие изделия имеют высокое качество, а какие низкое качество, то продавец улучшает свою репутацию. И как только у него будет высокая репутация, он сможет продавать высококачественные изделия по более высокой цене, потому что потребители будут ему доверять. Следовательно, рынок сможет работать более эффективно.
Иногда это работает, иногда — нет, в зависимости от точности предположений, которые делаются о рынке. Тем не менее, такой рынок не будет работать так же хорошо, как рынок, где потребители действительно могут отличить качественный товар. Потому что, во-первых, производителю требуется хорошая репутация. Чтобы создать хорошую репутацию, он должен некоторое время продавать высококачественные изделия по низким ценам, пока потребители не узнают, что продавец говорит правду. Это затрудняет доступ честного продавца к рынку.
Другая проблема может возникнуть, когда у бывшего до определенного момента честным продавца упадут продажи, и он решит уйти с рынка. У него появится материальный стимул обмануть всех сразу, то есть не оставаться честным до конца. Именно поэтому репутация ничего не значит в начале деятельности продавца на рынке и в конце.
Подход, основанный на репутации, также не работает в бизнесе, где потребители не покупают повторно изделия одного и того же предприятия, или где категория продукта является новой. У продавцов здесь недостаточно времени для создания репутации. Это, например, высокотехнологичный рынок или бирманские биржи.
Другой рыночный подход — это гарантии. Продавец может предоставить покупателю гарантию, что если эта вещь окажется некачественной, он вернет деньги, заменит ее на новую, починит и т.п.
У данного подхода тоже есть проблемы. Сама гарантия — это еще один вид продукта, который также может быть хорошего качества и не очень. Гарантия низкого качества — это когда продавец не спешит что-то делать, когда покупатель обращается к нему со сломанной вещью. Он не меняет ее, не возвращает деньги, и покупатель впустую тратит свое время.
В случае если на рынке "лимонов" не работают рассмотренные рыночные подходы, может помочь регулирование.
Есть три способа, с помощью которых регулирование могло бы помочь решить проблему рынка "лимонов". Во-первых, регулирование может требовать раскрытия информации. Оно может требовать, например, чтобы все изделия были помечены этикетками с надписью высокое качество или низкое качество, а на те фирмы, которые указывают неверную информацию, будет налагать штрафы. Это дает потребителям информацию, помогающую сделать выбор в пользу более качественного товара.
Второй подход к регулированию — это наличие стандартов качества. Это требование состоит в том, что никакое изделие не может продаваться, если оно не соответствует стандарту качества. Устанавливается такой стандарт, что только изделие высокого качества может пройти проверку.
Можно регламентировать обязательные гарантии со стороны продавцов и их надлежащего исполнения.
Рассмотренные формы регулирования, возможно, могут потерпеть неудачу, работать ненадлежащим образом, могут быть неправильно описаны или применены. Они могут быть обременительными для продавцов и покупателей. Но есть, по крайней мере, вероятность того, что подобное регулирование может помочь устранить крушение рынка из-за рынка "лимонов".
Другим примером несостоятельности рынка или моментом, когда рынок работает не так, является ценовой сговор. Ценовой сговор образуется, когда разные продавцы товара на рынке договариваются о поднятии или понижении цены на него. К ценовому сговору относится соглашение о неконкуренции, когда компании, которые иначе стали бы конкурентами, соглашаются не конкурировать друг с другом.
Например, если в городе есть две пекарни, они могут договориться, что в одной будут продаваться только кексы, а в другой — только рогалики. И в этом случае между ними будет меньше конкуренции, чем, если бы они продавали и кексы и рогалики. Результатом снижения конкуренции будет рост цен, и торговцы могут сорвать работу рынка. Потому что причина, по которой рынок защищает потребителей и нормально действует, заключается в конкуренции, когда продавцы конкурируют и предлагают потребителям лучшие товары по лучшей цене.
Таким образом, ценовой сговор или соглашение о неконкуренции препятствует естественной конкуренции на рынке и может привести к его "краху". Поэтому вещи, подобные ценовому сговору или соглашению о неконкуренции, в большинстве государств являются незаконными. Это часть антимонопольного законодательства или закона о конкуренции, которые существуют для защиты прав потребителей. В более сложных случаях, таких как попытки уменьшить конкуренцию на рынке, к примеру, через слияние или поглощение, или другие аналогичные виды деятельности, регулирование также может быть полезным.
В качестве примера попытки регулирования со стороны правительства рассмотрим тему лицензирования деятельности, связанной с биткойн, осуществляемую в штате Нью-Йорк – BitLicense.
Проект о лицензировании деятельности биткойн – BitLicense- был опубликован в июле 2014 года Департаментом финансовых услуг штата Нью-Йорк. Это одна из служб штата Нью-Йорк, которая регулирует финансовую отрасль. Принятый документ содержит нормативно-правовые акты, которые регулируют деятельность виртуальных валют. Рассмотрим его основные положения.
Для осуществления предпринимательской деятельности, связанной с виртуальной валютой, необходимо получить BitLicense. Предпринимательской деятельностью, связанной с виртуальной валютой, является (для работающих в штате Нью-Йорк или ведущих бизнес с резидентами штата Нью-Йорк ):
Для подачи заявки на получение лицензии BitLicense потребуется предоставить информацию о собственниках предприятия, о финансовом состоянии, страховке, и бизнес-план. Также необходимо заплатить регистрационную пошлину.
После получения лицензии лицензиату придется выполнять ряд процедур. Предоставлять Департаменту финансовых услуг обновленную информацию по всему, сказанному ранее в процессе подачи заявки, в том числе регулярную финансовую отчетность. Необходимо иметь страховку на финансовые активы и поддерживать денежный резерв в объеме, определяемом Департаментом финансовых услуг.
Соблюдать правила и предписания. В частности, правила о хранении активов клиентов. Есть предписания, связанные с борьбой с отмыванием денег. Существуют правила, касающиеся кибербезопасности, наличия плана кибербезопасности, тестирования на наличие уязвимостей и т. д.
У лицензиата должен быть план аварийного восстановления, соответствующий определенным критериям. Существуют предписания о ведении учета определенных видов деятельности в специальном журнале. В нем должны быть отражены записи за определенный отрезок времени.
Необходимо назначить ответственного специалиста по надзору за нормативно-правовым соответствием. Должны быть письменные правила о соблюдении данных требований в отношении ряда действий, которые будут соответствовать требованиям Департамента финансовых услуг штата Нью-Йорк. Кроме этого, существует требование о раскрытии возможных рисков перед клиентами.
Принятие закона о лицензировании происходило сложно. Публикация проекта в июле 2014 года вызвала панику в сообществе Биткоин. После длительных, предусмотренных законодательством, дебатов, была подготовлена вторая версия данного законопроекта. Она была опубликована 25 февраля 2015 года. После чего последовали дополнительные обсуждения, и финальная версия закона была опубликована 24 июня 2015 года. В финальной версии был учтен ряд предложений, полученных от сообщества.
Принятие требований о лицензировании деятельности, связанной с виртуальной валютой, стало шагом, который в какой-то мере противоречит некоторым из первоначальных шифропанковских или кибер-либертарианских представлений о том, каким должен быть биткойн.
Но в реальности этот процесс неизбежен. Как только биткойн обрел настоящую ценность, правительство ввело правовые нормы регулирования.
Терминологический словарь
Для получения официальных документов о завершении программы дополнительного профессионального образования (удостоверения о повышении квалификации, дипломов о профессиональной переподготовке и MBA) необходимо предоставить:
Внимание! Вы можете не заказывать доставку бумажной версии официального документы, а скачать его в электронном виде и распечатать самостоятельно. Информация о выданном документе в течение 1 месяца загружается в Федеральную информационную систему «Федеральный реестр сведений о документах об образовании и (или) о квалификации, документах об обучении» - ФИС ФРДО.
Доступ на новый сайт осуществляется с использованием адреса электронной почты, который был указан вами при регистрации на "старом". Мы постарались перенести все ваши данные с прежнего ресурса, однако не исключена вероятность потери части информации.
При возникновении проблемы со входом, воспользуйтесь функцией сброса пароля
Если вы обнаружите несоответствия, пожалуйста, сообщите нам.